【编者按】[标签:描述]
拉卡拉并不是离用户最近的,手机支付将用户本身接入了这“最后一公里”——手机正越来越像人类身体的一个延伸物
设想一个场景,当你在超市、商场看到一件商品,你用手机上的条形码识别软件获取其信息,并立即与淘宝商城中的相同商品进行价格对比,如果觉得淘宝上的价格更有优势,你可以立即在手机上下订单,并用移动支付宝支付,两天后这个商品就送到了你的手上,对传统的零售行业来说,这意味着什么已经不言而喻。
事实上,以上场景的出现不会遥远,支付宝已经在测试类似的功能,而位于美国德州达拉斯的移动软件开发商Big in Japan于2008年推出的ShopSavvy程序就可以实现这样的功能,只是通过PayPal而不是支付宝来完成快速支付,目前这款软件在苹果的iPhone、Google的Android手机平台上拥有超过550万用户,分布于24个国家。
手机作为支付终端的可能性远不限于此,5月11日,支付应用软件Square开始提供下载,同时免费发放数百万个类似方糖的读卡器,只要在iPhone或者 Android平台手机上插入这个读卡器,银行卡就可以在手机上刷,而不再需要昂贵的POS机,这意味着任何人在任何地点都可以接受刷卡。
互联网公司的支付革命甚至更为激进,基于Twitter的Twitpay可以让用户只需输入对方的Twitter号和金额,就可以把钱转到朋友的PayPal账户中。而SNS网站Facebook的Credits则希望打造一个虚拟社会的支付系统,用户可以在Facebook或者其他网站上购买虚拟商品时用Credits系统进行支付。
总结以上种种激动人心的支付应用的特点,那就是移动和开放。但在中国,这样的创新仍然受到政策的限制。直至今日,所有第三方支付公司都没有正式的牌照,不属于支付清算组织。据悉,被称为“超级网银”的央行第二代支付系统将于8月上线,但首批接入机构限定在银行,而第三方支付企业能否接入,还要视正式的《办法》出台后界定。
对于拥有超过5.2亿手机用户的中移动来说,如果把其用户的手机变为移动支付终端,中移动将一下子从通信行业的霸主变为金融领域不可忽视的大玩家。而且,它更希望自己来主导产业链。2010年3月初,中移动宣布将以398亿元获取浦发银行20%的股份,成为浦发的第二大股东,事实上,2009年,广东移动手机支付的交易额已经超过7亿。
电子支付的模式与现有的卡支付在本质上并没有太大的变化,用易宝支付副总裁余晨的话说,所有第三方电子支付公司都希望建设一条资金流的高速公路,然后对流通其中的资金收费。但是,电子支付公司脱离了银行与卡组织共同建立的那套专有系统,而是运行在自由开放并且免费的互联网上,这使得其成本大大降低,并且能够更方便地整合信息流与物流。当然,这样做的后果将是那套收费昂贵的专有系统逐渐沦为摆设。
试想一下,如果腾讯Q币可以回兑人民币,那会发生什么?那么QQ可以瞬间就变成最大的第三方支付客户端,并且,这种支付服务几乎是免费的。至少网上交易的所有商家都不会再推荐信用卡,而会推荐成本低廉的QQ。事实上,2006年腾讯Q币就已有这样的趋势,甚至被认为将可能“冲击正常的金融秩序”,惊动了央行等机构,最终腾讯控制Q币的流动性,并严禁Q币回兑人民币,才遏制了这个趋势。
再设想一下,如果盛大在线的支付系统拥有结算资格,那又会发生什么?那么遍布全国的35万个网点都会变成其终端,一个广州的农民工就可以通过这个系统将钱汇给四川老家,同样,它几乎是免费的,不但比银行的手续费要低,而且即时抵达。
今天,电子支付对我们生活的渗透已经远远超过了盛大在线、支付宝甚至拉卡拉这样的公司在成立之初的想象。这是一种自下而上的技术、金融、商业革新,无数野生的“跳蚤”还会继续挑战监管机构的智慧,跳出现有的边界,它们中的优秀分子会表现“龙的基因”。
可以肯定的是,支付行业的巨变还将深入下去,当货币完全数字化,可以无障碍地自由流通,新经济才会真正到来。
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