【编者按】对于京东白条这个互联网金融新产品来说，竞争环境必然是非常残酷的，相同的功能恐怕很快就会有其它巨头跟进。但是这样有新竞争者入场的局面真的非常好，否则整天不是支付宝就是微信支付，实在太闷了。

　　前几天我受邀体验了下“京东白条”。试用之后感觉蛮有意思的，和大家分享一下。

　　关于从普通用户角度考虑的京东白条购买流程就不多说了。各位可以理解成京东给你发了一张虚拟信用卡，购物结账的时候选在线付款里的白条，就直接可以完成付款了。而且用白条的时候还可以直接选择分期，费率比银行信用卡优惠一些。

　　但是咱们作为从业者，这个流程好不好用其实并不重要，因为京东肯定会不断微调嘛。咱们需要关心的是，京东白条这个东西有没有一些和以前不同的新东西。

　　以下四点是我自己试用京东白条之后，认为对互联网金融这个行业有价值的点。希望各位能一起加入讨论，共同交流。

　　1.京东终于抢先做成了账户透支

　　半年前最先传出要做虚拟信用卡的，是支付宝。但是现在最先把这个事情做成的却是京东。或许支付宝在其中有什么其它考量，否则没道理会落后给京东。这是很有意思的一个小插曲。

　　2.京东白条可以和信用卡叠加使用

　　一开始我以为京东白条就是信用卡，后来发现其实不一样。不管京东白条是什么吧，起码它是和银行信用卡平级的东西——因为京东白条的欠款可以用银行信用卡。也就是说，如果你享受满京东白条的30天免息期之后，再用信用卡还款，就可以享受“京东白条30天”+“银行信用卡最长55天”的免息待遇。

　　能和信用卡叠加使用，是京东白条很有竞争力的一点。但相应的也有防套现措施，例如京东白条不能买虚拟物品和黄金珠宝。

　　3.还白条是付款不是还款

　　这点我自己非常喜欢。京东白条弱化了借款还款的概念，白条那一栏里是你用白条买的东西，归还白条的时候，按钮是“立即付款”。整体感觉京东在弱化金融的感觉，真的是让你产生一种先打白条把东西拿走，之后再付款的感觉。

　　我认为这是很重要的改变，虽然本质上还是借钱还钱，但京东把这个金融过程简化为一个更简单的打白条过程。对于互联网金融来说，这种微创新才是更重要的，因为这样可依降低金融工具的使用门槛。例如余额宝，最成功的地方不就是让不懂货币基金的人也能用享受货基的好处吗?

　　4.京东的网银钱包

　　京东的电商模式和淘宝不一样，并没有确认付款这一步，所以之前的京东只有账户余额，你找不到一个类似支付吧的独立账户。

　　现在京东的支付宝来了，名字是网银钱包。查了一下新闻，京东是在2012年末收购了一家第三方支付公司，名字是网银在线。关于白条的后期管理，全部在网银钱包里。等于说，你用白条的过程，就等于已经使用了网银钱包。

　　支付宝最初的优势就是背靠淘宝天猫的巨额交易量，现在京东也补上了这一环。京东网银钱包未来能达到什么规模很难说，但起码它背后有京东这个电商第二名撑着，再加上京东白条这样的用户导入，说不定真能给支付宝和微信支付这两大巨头带来点小变量。

　　总而言之，对于京东白条这个互联网金融新产品来说，竞争环境必然是非常残酷的，相同的功能恐怕很快就会有其它巨头跟进。但是这样有新竞争者入场的局面真的非常好，否则整天不是支付宝就是微信支付，实在太闷了。

　　对于京东白条，你有什么看法?欢迎来稿，活在微社区讨论。如果你有其它互联网金融新产品的试用体会，也请在微信留言告诉我，咱们好一同进步。