【编者按】继续认真贯彻差别化住房信贷政策，进一步强化房地产开发贷款的风险管理

　　【《财经》综合报道】中国银监会在4月19日召开2011年第二次经济金融形势通报会，刘明康要求继续认真贯彻差别化住房信贷政策，进一步强化房地产开发贷款的风险管理。开展新一轮的房地产贷款压力测试。

　　去年，国家对房地产市场进行了宏观调控，银监会曾组织商业银行进行多轮房地产贷款压力测试，以评估房价下降及宏观经济情况变化对银行房地产贷款质量的影响。

　　在今年3月举行的“全国两会”上，银监会主席助理阎庆民曾表示，根据压力测试结果，房价下跌30%，在银行可以承受的范围之内。

　　压力测试是以定量分析为主的风险分析方法，通过测算银行在假定极端不利情况下可能发生的损失，分析损失对银行盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对单家银行、银行集团和银行体系脆弱性作出评估和判断，并采取必要措施。

　　银监会本次会议对国内外宏观形势进行总结和研判，对银行业面临的风险问题进行深入剖析，提出下一阶段银行业的工作要求。

　　刘明康要求，各银行业金融机构要深刻审视重点领域风险，加强风险防范的主动性、前瞻性、有效性，从发展战略、业务模式、内部管理、风险文化等多个方面加强建设，防患于未然。

　　对于防范地方政府融资平台贷款的风险，刘明康要求，实施严格准确分类管理，加强各方之间的沟通协调，切实提高不同银行对同一平台贷款“四分类”结果的一致性与准确性。及时修订贷款合同，合理调整贷款期限和还款方式。继续推进存量平台贷款整改，切实缓释潜在风险。

　　对于防范房地产贷款风险，刘明康要求，要贯彻落实国务院关于房地产市场调控的各项方针政策，更加自觉地做好房地产信贷风险防控工作。继续认真贯彻差别化住房信贷政策，严格执行贷款操作流程，进一步强化房地产开发贷款的风险管理，不折不扣地落实房地产开发贷款名单式管理、在建工程抵押、贷款成数控制及售楼售地款封闭管理。开展新一轮的房地产贷款压力测试。

　　在防范集团客户风险方面，刘明康要求，要坚守客户授信集中度红线，将所持有的债券、发放的贷款以及表外担保和贷款承诺统一纳入授信集中度限额管理。严格设定行业授信集中度，密切关注集团客户过度授信的风险。

　　在防范国别风险方面，刘明康要求，要建立与本机构战略目标、国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险管理体系，将国别风险纳入全面风险管理体系。要建立和完善国别风险的数据采集和信息报送系统，完善国别风险评估和监测机制，对国别风险进行全面、系统地识别、计量、监测和控制。要建立有效的国别风险缓释机制，抓紧建立并完善国别风险拨备计提制度和适时冲销的稳健做法。

　　在防范流动性风险方面，刘明康要求，要着力加强资产负债管理，多方拓展资金来源，优化信贷投向结构，改善资产负债期限错配加剧的局面，不断增强资产的流动性和负债来源的稳定性。对流动性风险实施持续、动态的监测，按月度监测日均存贷款流动性水平。切实规范存款业务经营与考核行为。严禁擅自提高存款利率，严禁通过返还费用或赠送实物等方式变相提高存款利率，严禁通过服务优惠、强制或设限等违规手段吸收存款。

　　刘明康强调，要坚决贯彻落实宏观调控措施，提高金融服务水平。要坚决贯彻落实稳健的货币信贷政策，改变简单追求贷款规模、市场占有率等粗放式的经营模式，注重建立长效机制和可持续发展，确保贷款条件的严格、审慎。要继续优化贷款结构，大力支持小企业、“三农”等薄弱环节的发展，确保小企业贷款不低于全部贷款平均增速，确保涉农贷款增量占比不低于上年。继续推进节能减排授信工作，从严控制对“两高一剩”行业劣质企业的贷款。在保证风险与收益相匹配和商业可持续的前提下，积极支持廉租房、公租房和棚户区改造等保障性安居工程建设，加强还款保障机制的设计和建设。要严控合规风险，提高金融服务的质量和水平，把消费者保护落到实处，切实提高金融服务的质量和水平。