【编者按】5月25日，国务院办公厅转发央行监察部等部门《关于规范商业预付卡管理意见的通知》，对商业预付卡的监管主体、实名登记制度、非现金购卡、限额发行等进行了规定，以防范利用预付卡进行洗钱、套现、偷逃税款及行贿受贿等行为。

　　第一财讯 5月25日，国务院办公厅转发央行监察部等部门《关于规范商业预付卡管理意见的通知》，对商业预付卡的监管主体、实名登记制度、非现金购卡、限额发行等进行了规定，以防范利用预付卡进行洗钱、套现、偷逃税款及行贿受贿等行为。

　　业内人士和专家当天接受《第一财经日报》记者采访时则表示，《通知》将会对对规范预付卡，包括洗钱、贿赂等行为造成一定约束，但预计作用力度“不会太大”。预计未来应会有更为详尽的配套措施出台。

　　前述《通知》规定，对于购买记名商业预付卡和一次性购买1万元（含）以上不记名商业预付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记。

　　《通知》同时明确了非现金购卡制度，即单位一次性购卡金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡金额达5万元（含）以上的，通过银行转账方式购买，不得使用现金；使用转账方式购卡的，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。

　　《通知》还要求，不记名商业预付卡面值不超过1000元，记名商业预付卡面值不超过5000元。

　　“不记名预付卡无法与个人行为有效挂钩，管理上就存在风险和漏洞。”上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊对本报记者指出，“新出台的《通知》会对规范预付卡领域起到一定作用，但估计不会太大。”

　　据了解，目前商业预付卡所涉及的“灰色地带”主要在税收、行贿和洗钱等方面。特别是其“不记名不挂失”的特性让很多个人和企业青睐使用这类卡片“打点”各类关系，为“灰色操作”提供更多便捷；而“不记名”加上一定成本的“取现”功能，则可能让一些不法分子将此作为洗钱途径之一。

　　复旦大学中国反洗钱研究中心秘书长严立新接受记者采访时也表示，“实名制登记’实际上是金融机构反洗钱措施“了解你的客户”的做法的外向延伸，在一定程度上有效，但并非全部。

　　“实名制登记的额度限制将非常容易导致‘化整为零’方法的大量采用。当然，如果非现金购卡制度的规定能得到有效执行，将起到很好的遏制效果。” 严立新说。

　　一位预付卡业内相关人士则对本报记者表示，实名制登记并非其中最重要的部分，因为现在很多发卡人对大额购卡方本来就有所登记。“而需要关注的方面主要有：一是明确了发卡人的监管主体，即非金融机构发行多用途预付卡需要由央行批准，而商业企业发行的单用途预付卡则由商务部门管理，金融机构未经批准不得发行预付卡；二是明确了预付卡发票管理；三则是在资金用途上予以明确。”

　　根据《通知》，税务部门要加强发票管理和税收稽查，“坚决依法查处发卡人在售卡环节出具虚假发票、购卡单位在税前扣除与生产经营无关支出等行为”。

　　上述预付卡业内相关人士对本报记者说道，此次《通知》更倾向于原则性规范文件，会对洗钱、贿赂等行为造成一定约束，但短期内作用力不会太大，关键看未来执行力度。预计未来应该会有更为详尽的配套措施出台，最重要的则是对违规违法行为如何处置予以明确。

　　奚君羊也认为，规范性文件本身固然重要，但“更重要的是配以严格、明确的查处措施，否则执行效果将大打折扣，而未来规范政策执行力度也将取决于投入查处的资源有多少”。