011中国私人银行发展年会

　　——财富中国，私人银行业务的崛起与创新

　　时间：2011年10月14日（下午）

　　地点：北京星河湾会所一层

　　主持人：马红漫

　　主持人：各位尊敬的领导、各位嘉宾、女士们、先生们，大家下午好！欢迎大家光临今天的论坛活动，今天的论坛主旨是2011中国私人银行发展年会，主题是“财富中国，私人银行业务的崛起与创新”。私人银行对于中国来说是一个全新的概念，但是我们已经觉得市场领域当中已经酝酿了充分的发展空间。因为改革开放三十年对中国经济发展来说是一个快速增长的历史，很多研究中国经济史和企业史的人说，即便是盛唐时期都没有如此快速的发展，如此快速发展的结果就是现在诞生了很多财富的土壤。很多有钱人诞生出来，他们是我们发展私人银行业务的一个重要基础，但有了基础并不意味着这个行业的发展就必然能够取得成功因为中国的私人银行发展到现在只有几年的历史，我们现在面对的是很多富一代的拷问，而在海外私人银行上百年的历史之后，现在他们面对的是富三代、富四代这样的一些私人银行服务。所以当我们在探讨中国经济发展的中国模式的时候，我们也必须要探讨中国私人银行的中国模式，这就是我们今天要研讨的主题。

　　我是来自上海第一财经电视的主持人马红漫，今天的活动是由中信银行私人银行与第一财经日报社联合主办，首先请允许我介绍一下参加今天年会的各位嘉宾，他们是中国国际经济交流中心秘书长魏建国先生，上海银监局副局长张光平先生，中国银监会监管二部处长王蕾女士，中信银行副行长曹彤先生，上海第一财经传媒有限公司、第一财经日报社总编辑秦朔先生，西班牙对外银行BBVA全球私人银行总裁Alfonso Gomez先生，华夏银行副行长任永光先生，中国人民大学财政金融学院赵锡军先生，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇先生，中国农业银行私人银行部总经理周宏亮先生，兴业银行零售管理总部副总裁兼私人银行部总经理张长弓先生，来自北京银行零售银行总监兼财富管理部总经理冯丽华女士，法国兴业银行私人银行大中华区总裁李晓芸女士。来自民生银行私人银行部副总裁李文先生，民生银行私人银行部总裁助理张咏先生；华夏银行个人业务部总经理李岷先生，博斯公司全球合伙人大中华区总裁柯安德先生，中信银行私人银行中心总经理马劲松先生，第一财经日报社的副总编辑杨宇东先生，第一财经日报社副总编凌云先生。此外要特别介绍一下来自于私人银行的业务合作伙伴很多金融机构的代表人，包括证券、信托、阳光私募以及私募股权的代表，他们是信诚人寿保险副总经理朱加麟先生，华鑫信托总经理朱勇先生，中信信托市场总监程红女士，北京国际信托副总经理时宝东先生，另外还有请到的是北京国际信托副总经理吴庆斌先生，西安信托的副总经理陈英先生，我们还邀请到泰康资产管理公司营销总监陈宇先生，来自于中信证券董事总经理高占军先生，和聚投资管理公司总经理李泽刚先生、景林资产管理公司总经理卫红女士，朱雀投资管理公司副总经理王欢先生。我们再次以掌声欢迎各位嘉宾光临我们的会场，参与我们今天的讨论。鼓掌次数比较多还是有好处，活血化淤而且能够延年益寿。

　　下面请主办方为今天的年会发表致辞，有请中信银行副行长曹彤先生上台致辞，掌声欢迎。

　　曹彤：尊敬的魏建国部长、张光平局长、秦朔总编、任永光行长，尊敬的各位嘉宾，下午好！在这秋风送爽、硕果累累的美好时节，我们迎来了中国私人银行业一次金秋盛会，中信银行与第一财经日报将通过中国私人银行发展年会关注新时代财富阶层的创富、保富与传富的时代使命，思考私人银行在新时代的发展方式与社会责任。我谨代表中信银行对参加本次年会的领导、学者、嘉宾和同仁，表示热烈的欢迎和衷心的感谢！

　　2011年是中国“十二五”规划的开局之年，但对金融从业者而言也是内外部风险交替显现之年，主权债务危机和世界经济二次探底的预期，已经引发了国际金融市场和大宗商品的剧烈振荡。中国经济在错综复杂的内外矛盾中正在进行着艰难转型，在这一背景下，中国私人银行业需要分析大势、把握方向、总结经验、迈向未来，我们将在本届年会中与各位领导、各界同仁共议私人银行四年间的成败得失，共谋私人银行的未来之路。

　　中信银行私人银行中心将与中央财经大学中国银行业研究中心联合发布《中国私人银行客户特征与未来发展趋势研究报告》，与此同时为借鉴国际私人银行的市场经验，促进中外私人银行交流，我们还将联合多方力量共同成立国际私人银行研究会这一学术团体，共同推进中国本土私人银行业的基础研究和体系建设。

　　发端于蓬勃成长的中国财富管理市场，中国私人银行业已经走过了四年的历程，回望过去，我们认为四年来借鉴私人银行成熟市场的运作经验，中国银行业按中国本土高净值的特点，已经初步完成了私人银行的中国模式第一阶段的探索，并取得了一定成效，主要表现为四个特点：

　　第一，中国私人银行业蓬勃发展，中资银行的私人银行业务呈现跨越式发展的态势。以中资银行为主的私人财富银行管理服务，在高净值人群中渗透率逐步提升；

　　第二，私人银行的服务理念初步成熟，服务模式在探索中前行。四年来，通过多元化的资产配置，开放式的资产配置平台和一站式的销售服务流程，中资私人银行成功吸引了中国本土，以保障财产安全和稳健增值为主要理财目标的高净值人士；

　　第三，在中国银行业的引导和培育下，第一代私人银行客户对私人银行的理解更加深刻；

　　第四，在中国银行业的推动之下，中国财富管理市场进一步丰富，依托私人银行这一集成式的管理平台，财富管理的商业模式日渐多元化。

　　绿荫不减来时路，听得黄鹂四五声。以上的成就正是中国银行业耕耘的成果，也体现在中信银行的发展道路中。借此机会，我也把中信银行私人银行的状况向各位作一汇报。

　　自2007年8月以来，中信银行按照高起点、稳步走的发展战略，逐步构建了有中信特色的“五型”私人银行模式，一是条线推动型，率先采取了准事业部的模式，并稳步推进。二是中外合作型，作为唯一一家进行中欧合作的国内私人银行，有效借鉴了西班牙BBVA银行在国际成熟私人银行市场的经验。三是技术领先型，鼎力开发了先进的私人银行的IT系统，并引进了海外的运作经验。四是服务集成型，将私人银行业务发展成为开放式平台，广纳社会各界的高端服务资源。五是理念领先型，率先建成了核心卫星、动态财富管理、保富创富等服务理念。

　　抚今追昔，鸿雁高翔。中国私人银行业又将在新的起点承载着各界的厚爱和希翼展翅高飞。我们相信随着未来规模的增长，模式的成熟、体系的完备，中国私人银行业对高端财富管理市场商业银行战略转型，中国金融生态的优化都将发挥更为广泛的积极作用。

　　时间是世界成功的衡量尺，2011年我们先后迎来了中国建党90周年、辛亥革命100周年、中国入世10周年，时间坐标的交汇，历史现实的对比，使我们更能把握现代中国的发展脉络，理解探求民富国强的富国之路，我们相信肩负着责任与使命的中国第一代私人银行必将在当代中国金融版图中留下浓墨重彩的篇章。

　　最后，预祝本届年会举办成功，祝各位嘉宾身体健康、万事如意！谢谢大家。

　　主持人：非常感谢曹行长代表主办方的致辞，祝愿中信银行的私人银行业务能够取得更大的发展。下面为我们发表致辞的是来自上海第一财经传媒有限公司总经理、第一财经日报社总编辑秦朔先生，我们掌声欢迎秦总发表大会致辞。

　　秦朔：尊敬的魏部长、张局长、曹行长、任行长，还有各位金融界、投资界的朋友，以及我们媒体界和专家学者，非常高兴第一财经与中信银行一起发起2011年中国私人银行发展年会，我想今天我们这样的一个会场，本身就是财富中国的一个剪影，我们觉得这样的人流和他们所代表的财富好象要溢出空间一样。同时，也是中国私人银行发展的里程碑式的新的平台的开始，国往的三十年，正如主持人和曹行长所说，中国证明了中国在发展经济、创造财富方面的能力，我们涌现出了一代非常有财富的人群，从最近这几年各种各样的关于私人银行的中国财富管理报告来看，这一数字都和中国经济成长的曲线一样，都在非常快速的向上移动。同时，当我们赚到钱之后，很多人开始关心另外的问题，这些问题不仅是每个财富创造者关心，我们的社会其实也非常关心。

　　从我个人的体会来看，我想大家会关心四个方面的问题：第一，当我们赚到钱之后，我们的钱要到哪里去。无论是在全球还是中国，其实都有大量的钱，还是没有家可去的。或者说我们的金融产品、金融服务的供给还不能帮助许许多多这样的钱在一个更广义的投资空间里无法完成配置，使我们很多钱还在冬眠、还在睡觉，效率并不高。

　　第二，正是我们社会也很关心的问题，我们的新富人群，他们的心灵、他们的精神状态，是不是也是“没有家”。我们在最近许许多多的社会热点事件中，能看到社会紧张的张力里对这个问题的质疑。

　　第三，可能对先富人群来说特别关心的是家庭、家族，以及财富的传承落在哪里。如果传承不好的话，会不会也会变成“无家可归”。过去的两个礼拜，我在美国拜访了许许多多的基金会，包括像福特基金会、勒克菲勒基金会，在下个月，中国一些个人的基金会也会到那里学习。其实他们最关心的是，他们挣到钱以后如何用更好的方法实现代际的传承和增值，而不是让这些钱到最后都挥霍掉，或者是把这些钱浪费掉。

　　第四，社会也非常关心的一个问题，我们创造财富之后，如何和社会之间形成更加有建设性的和谐的关系，也就是刚才曹行长讲到的社会责任问题。

　　我想，赚钱需要很大的能力，但让这些钱能够更好地实现它的传承、基业常青、让这些钱成为对社会有建设性意义的有责任的力量，我们可能还是刚刚迈出第一步。我相信，随着时间的发展，中国的私人银行业务一定会从现在让钱赚钱的产品组合式的模式，慢慢会成为和我们这一代先富的人群，和他们整体的钱、心灵、家族、基业以及和社会之间的关系，让这些要素都能够持续不断地健康发展，传承积极的力量和事业。

　　最后，祝愿大家财富永留，同时助益天下。谢谢！

　　主持人：非常感谢秦总的致辞，使我们知道私人银行的业务发展不像大家想象的那么容易，尽管很多人有钱了，但他们所需要的私人银行业务不光是使钱生钱，更多是需要改变有钱的人的理念和思维，能够给社会带来更多的共赢价值，这才是私人银行真正的目的。

　　接下来我们有请的是国家原商务部副部长、中国国际经济交流中心秘书长魏建国先生，欢迎魏先生为我们发表大会致辞，掌声欢迎。

　　魏建国：尊敬的各位来宾，我非常高兴能够参加本届论坛，使我感到惊奇的是，我没有想到参加这次论坛的人那么多，从我进门开始，到楼梯口，到进入会场，无论是今天增加了多少椅子，还有那么多参会人站着，可见这次论坛吸引了业界的多少知名人士和多少朋友的关心。

　　我想讲讲当前的世界形势，我认为当前整个世界经济正处在十分关键的时刻，也就是说对欧美来讲，能不能挺过金融危机这一关，我看难度很大。即使挺过了这一关，全球经济的恢复也要5-8年的时间，如果挺不过去，世界经济倒退到二次世界大战的困境也不是没有可能的。而且我们更要密切注意到，当前欧美的高失业率引起的社会动荡向更多的国家蔓延，有可能激化矛盾，导致全球经济陷入更大的困境。面对中国来说则更加严峻，那就是我们能不能在复杂、多变的背景下平安地、顺利地、圆满地完成经济发展方式的转变和经济结构的调整这一重大的战略任务。因此，我们在判断的时候，非常重要的一点是既看到世界形势与中国形势是密切相关的，同时更要看到两者相比，中国经济的稳定和发展更为重要。为此，今天我想在致辞中提出三个观点：