老人在家生病卧床、生活不能自理时，护理费是一笔动辄数万元的庞大开支。今后，这笔医保通常难以报销的费用，有望通过保险支付，而不用老人或者亲属自掏腰包。

  记者昨天从北京市民政局获悉，今年本市将探索建立老人意外伤害保险、长期护理保险等新险种，填补老年保险空白，解除居家养老后顾之忧。此外，全市3000多家市级社会组织，将率先统一纳入编制管理，按照规定配置专职工作人员。

  政府可为低保老人买保险

  市老龄协会负责人透露了今年探索建立老人意外伤害保险、长期护理保险的计划，以进一步加强养老保障体系建设。保险的目标人群是60周岁及以上的本市户籍老年人。

  据介绍，老年意外伤害险更倾向于选择商业险，老人可以自主选择投保，但民政部门将考虑为有需要的低保老人购买此项保险。“设想的是，老人掏20元钱，就能购买1年10万元的意外赔付额。”此外，经常接待老人的社区养老“小餐桌”、养老机构等，也可以以促销赠送的方式为老人购买。市老龄协会负责人还表示，未来不排除引入社会组织的力量，形成公益项目，由社会组织帮助部分老人购买意外险。

  除了老人居家养老能降低意外事故带来的经济压力，老年人意外险在全市上万家养老服务机构、敬老院等老年服务商、服务机构中非常受欢迎。据悉，对于一些接待老人就餐的“小餐桌”来说，一旦发生老人跌倒等事故，就要承担主要或连带责任，高额赔付甚至能压垮一家服务商。“这对发展养老服务产业是个巨大的障碍。”

  老年长期护理险将有商业险、社会基本保险两种方案选择。商业险需要与国内外商业保险公司洽谈。如果纳入社会基本保险，则需要与人保部门共同商定方案。“如果纳入社会保险，那以后人们缴纳的五险一金，就会变成六险一金了。”目前，具体方案仍在初期论证中。

  购买现有老年护理险仅限55岁以下

  从现状看，60岁以上老人几乎不可能从保险公司购买到新的保险。虽然有保险公司尝试老人意外险与老年长期护理险，但门槛都较高。

  友邦保险业务经理王晓菲告诉记者，公司提供的意外险也接受老年客户，但同样是10万元保额，年轻人可能只需要20元，但对老年人的价格至少是200元。

  此外，作为国内唯一一项老年护理保险品种，只接受55岁以下的人投保。“商业保险公司有自己的测算，需要控制风险。”

  “目前投护理险的人不多，我自己一年也就接待几十个。”王晓菲说，“但在国外，这是一个最普遍的险种。”市老龄协会一位工作人员也告诉记者，在德国，人们通常在40岁以后就需要缴纳老年护理险 就像失业、医疗等保险一样，是必需的险种；子女有义务为父母购买长期护理险。

  王晓菲透露，按照保险方案，最基本的养老护理金保险，需要每年投入近5000元，才可以获得10万元的护理费保额。未产生赔付则本金会返还老人或者亲属。

  市老龄协会负责人说，随着老龄化程度加深，已经有越来越多保险公司对此表现出兴趣，“至少有3家保险公司有意向，都在洽谈中。”