【编者按】2017年注定成为金融业强监管年，各级监管部门，将防控金融风险，加强监管协调提到首要日程。面对监管提出的高要求，面对不断出台具体而严厉
2017年注定成为金融业强监管年，各级监管部门，将防控金融风险，加强监管协调提到首要日程。面对监管提出的高要求，面对不断出台具体而严厉的各种措施，互金行业如何应对，如何发展？
近日，互金观察站小编走进金信网，与金信网总经理徐磊锋进行了一次深度对话。徐磊锋的办公室在互金行业集中的北京中关村互联网金融中心，初次见到徐磊锋，他给小编的感觉有着做金融的沉稳。
在谈到行业的时候，徐磊锋知无不言，非常坦率。他表示，随着行业竞争趋于健康、规范，行业将彻底告别泥沙俱下的野蛮生长时代，迎来“寡头”统治时代，其他平台则会转向其他小额分散的资产，并在细分行业抢占自己的市场。
“长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。我对这个行业信心百倍，满怀期待。”徐磊锋说。
“金融科技”背后：崇尚创新、追求科技
作为一家互联网金融信息服务平台，金信网一直为出借人和借款人提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务，致力于用科技引擎推动金融创新。
徐磊锋，对外经济贸易大学EMBA，拥有丰富的金融行业从业、管理经验，2017年初出任金信网总经理。
我们发现，当前，互联网金融和金融科技的概念边界还比较模糊，很多平台不再称自己是P2P，而是改名叫科技金融。
对此，徐磊锋说出了他的观点。
他认为，一方面是P2P网贷行业风险事件频发,另一方面是通过改名来避开监管的条条框框。事实上，监管层对互联网金融秉持的是“一致性”和“穿透式”的原则，所以说，即使P2P转型为金融科技，只要存在网贷业务，也同样需要接受监管。
“当然，业内不少平台也正在逐步成长为真正的金融科技企业。在我看来，金融科技企业就是通过科技手段让金融服务更高效的企业，一般而言应该具备领先科技技术应用、科技驱动数据归集、挖掘、使用、模式创新和对传统金融颠覆、痛点解决与金融服务效率提升度等关键特点。” 徐磊锋说。
徐磊锋认为，P2P网贷本身就是金融与科技的碰撞，不管名称怎么改变，金融的本质没有发生改变，不管是P2P还是金融科技，都必须合规发展，做好风险防范。
徐磊锋进一步指出，从另一方面也不难看出，从P2P到“金融科技”彰显了这个行业对创新的崇尚和对科技的追求。
将来可能有约80%平台面临退出或转型
当前网贷行业的问题和风险点在哪？互金观察站小编提出这个问题的时候，徐磊锋坦然表示，首先我国的信用体系不健全，网贷市场环境还不够完善，行业面临着巨大的信用风险。
其次，行业风险量化指标体系和风险动态评估存在不足，很可能出现风险暴露和出借人损失。第三，随着监管的逐渐落地，尽管网贷平台信息披露已成为硬性要求，但目前很多平台的信息公开程度还不够，资产端信息披露不清晰、资金去向交代不明情况也比较常见。最后，虽然监管加码，但是互金法律法规不健全。
徐磊锋认为，随着合规硬性门槛提升、优质资产竞争加剧，平台的获客、运营成本增加，行业并购等，在合规整改最后期限来临之际，可能将有大量平台停业退出或倒闭。目前，我国正常运营平台数量为2000多家，根据2/8法则，将来可能有约80%平台面临退出或转型。
洗牌结束后，“剩下”的平台将作为传统金融体系的有益补充面临新一轮的发展机会，尤其是商业模式成熟并具有流量优势的企业将更具有竞争实力。届时，金融科技能力将成为平台核心竞争力关键，行业将形成细分，专注于某一类用户或者某一类资产等垂直细分型网贷平台将增多，例如消费金融、小微企业贷、小额抵押贷等领域竞争将加剧，平台间的竞争也将从拼高收益、规模化向提升用户体验，以及产品和服务的精细化、差异化方向发展。
不过，在徐磊锋看来，我国网贷行业历史累计成交量突破了4万亿关口，有效解决了我国中小微企业融资需求，巨大的规模本身就是中国网贷的创举。“美国不少出借人都是机构，但中国的出借人中个人占比较大，在很大程度上满足了普通大众的投资理财需求。” 徐磊锋说。
做好合规建设严苛风控标准
互金观察站小编了解到，截至今年4月底，金信网已为17万多出借人提供了借款服务,拥有170多万注册用户，累计撮合交易规模突破370亿。
徐磊锋介绍到，作为互金行业一员，金信网一直积极配合监管进行合规化建设，在稳健发展的基础上践行普惠。“我们积极配合监管步骤做好信息披露工作，每月推出运营报告，定期将公司经营状况等一系列信息向社会公开，并在官网设置信息披露专栏，加强平台运营和产品的透明度，最大程度上解决出借人和借款人之间信息不对称的问题。” 徐磊锋表示。
徐磊锋也与互金观察站小编聊到了金信网与资金存管合作银行的点点滴滴。“在选择资金存管合作银行的过程中，我们秉持严苛的标准，经过对10余家银行合作伙伴的层层筛选和量化评估，最终从用户资金安全、技术对接点、未来用户体验等方面考量，于2016年12月与徽商银行签署了资金存管业务合作协议。”
签署协议后，金信网成立了银行资金存管专项工作小组，在最大程度上保障用户体验友好、便捷、高效的基础上推进存管工作。对接以来，金信网已经完成了系统改造升级、技术对接、系统开发、系统测试和数据迁移等部分上线前准备工作。
此外，徐磊锋表示，本着对出借人负责的态度，金信网严苛风控标准，始终将风控作为核心工作，不断强化平台自律。
徐磊锋告诉互金观察站小编，金信网自成立以来始终将风控作为核心工作，不断拓展平台风控审核的维度与深度，将第三方实地信审与线上大数据风控结合，打造了29道风控流程，并在积累多年行业数据的基础上，积极探索与第三方征信等机构的合作，对借款人信息进行多维度信用识别、多重监控和预警。
“同时，金信网一直致力于加强风险防控策略研究，加大在数据安全、网络安全、系统安全等方面的投入，在传统管理和金融科技的基础上进行多层次、系统化的风控，降低用户风险。日前，金信网还接入中国电子商务协会反欺诈系统等系统，提升反欺诈能力，致力通过互联网技术强化风控，重塑行业信用链条。” 徐磊锋称。
用户体验、用户教育的特色做法
良好的客户体验是平台追求的方向之一，在方便用户体验、出借人教育等方面，金信网有一些特色做法。为方便用户体验，金信网不断致力产品和技术手段的创新和精进提升，移动金融产品金信宝不断改版升级。
徐磊锋介绍表示，金信网还会进行出借人风险教育，提高用户对互联网金融行业的认知度和风险辨识能力。比如，定期举行定期开展“客户百城见面会”“客户走进金信网”等活动的传统，每年走访全国各地的城市，与各地出借人亲密接触、共话心声的同时，让大家近距离了解和感受金信的运营和服务。
“我们在做出借人教育工作时也会多次提醒出借人，在选择平台时尽量选择优质合规平台，并且投资时也要做到小额分散，最大程度上降低风险。”徐磊锋特别提到。
回馈社会、践行企业责任是一家负责任平台义不容辞要做的事。据悉，此前，金信网多次深入贫困地区小学捐赠爱心物资；还携手中国儿童少年基金会推出“金信网爱心图书馆”系列大型公益活动，通过线上产品“爱心公益标”及线下活动为贫困地区小学捐献爱心图书馆。4月18日，金信网给琉璃河镇常舍小学捐赠的爱心图书馆揭牌。
在徐磊锋看来，企业做到一定程度，就要回馈社会，这是一个企业的责任和义务。但企业的责任仅体现在公益事业上是不够的，应该将社会责任贯穿于企业经营的每一个细节。金信网将致力打造互联网金融公益生态圈，让金融信息服务影响和润泽到更多人。
未来期许
在谈到对行业以及金信网未来的期许时候，徐磊锋这样对互金观察站小编说，“当行业步入合规轨道后，将形成良币驱逐劣币的市场大环境，存活下来的平台将在我国企业、个人融资需求和理财需求旺盛的背景下迎来新的发展机会，未来将是合规、优质平台的市场。”
徐磊锋认为，随着竞争趋于健康、规范，行业将彻底告别泥沙俱下的野蛮生长时代，迎来“寡头”统治时代，其他平台则会转向更小额分散的资产，并在细分行业抢占自己的市场。
徐磊锋再次强调金信网的定位是“互联网金融信息服务平台”，作为普惠金融的积极践行者，金信网将继续坚守普惠，专注服务小微。
关于接下来的规划，他表示，2017年是网贷行业的合规落定年，金信网发展的首要规划是实现全面合规。此外，会纵向深化资产端开发，上线互联网借款APP，进一步便捷满足用户小额借款需求。
“我们会进一步探索金融科技，在大力布局移动金融的同时，适当引入财富管理概念，并探索智能投顾模型，通过大数据、人工智能算法等技术擎推动金融信息服务创新。” 徐磊锋说。
有分析认为，今年将迎来互联网金融企业上市潮。徐磊锋表示，奔赴IPO也是金信网2017年的规划之一。
