【编者按】银行业强监管大幕拉开，银监会及各地银监局针对银行开出罚单的密度和强度也远超去年。截至8月15日，来自银监会和各地银监局网站公布处罚信

银行业强监管大幕拉开，银监会及各地银监局针对银行开出罚单的密度和强度也远超去年。截至8月15日，来自银监会和各地银监局网站公布处罚信息显示，银 监系统今年共披露1649张罚单，包括银监会25张，银监局490张，银监分局1134张，覆盖国有大行、股份制银行和城商行等各类银行机构，主要涉及领 域包括信贷、票据、信披违规、违反审慎经营、挪用资金等几大类。

数据显示，2016年银监会共处罚银行业机构631家，罚没金额2.7亿元，而今年截至第二季度，银监会系统处罚金额就已接近3.4亿。

8月11日，上海银监局开出6张罚单，花旗银行、上海银行(18.580, 0.08, 0.43%)、华夏银行(9.330, -0.02, -0.21%)、天津银行、农业银行(3.690, 0.04, 1.10%)位列其中，华夏银行收到两张罚单，花旗银行则收到迄今银监局层面对商业银行做出的最高罚款，单张罚单金额高达1064万。

在目前监管层作出的行政处罚中，因信贷业务问题受到处罚的案例最多，主要违法违规事实集中在以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规等，其中一线城市银行及分行信贷违规多涉及房地产领域。

除信贷业务外，同业票据业务也是处罚“重灾区”。业务审慎经营违规成为处罚主要案由，具体原因包括：承兑汇票业务严重违反审慎经营规则、办理无真实贸易背景贴现业务等。

业内人士认为，同业业务违规高发与近几年银行盈利模式的转变有关。银行同时面临“资金荒”和“资产荒”，在市场流动性较为宽松和部分银行规避监管的背景 下，一些同业业务迅速做大，但同时也带来一些风险。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚在接受记者采访时指出，宏观上看，这些问题的出现会导致资金空转， 脱实向虚，加大金融市场波动;微观而言，大量同业套利过程导致风险没有被充分反映，金融市场的套利活动加重，容易导致新的风险出现。

通 过对各类罚单类型的梳理可以看出，受处罚领域与银监会此前提出的四大风险点以及自查整改内容吻合，监管重点集中在不良资产、跨市场和跨行业产品、房地产市 场等。曾刚认为，虽然银监会监管范围遍及银行所有主要业务方面，但受处罚的领域多是近年来发展较快，创新较多，市场化程度较高的新兴业务领域，而这类业务 问题频发一方面是由于监管规则的滞后性导致规则不明确，另一方面银行自身风险管理不完善。