【编者按】人工智能的浪潮给传统银行带来了新的发展机遇和挑战，信用卡网申、网络交易消费、网上信贷等创新业务在满足用户多元化需求的同时，相伴而来
人工智能的浪潮给传统银行带来了新的发展机遇和挑战，信用卡网申、网络交易消费、网上信贷等创新业务在满足用户多元化需求的同时，相伴而来的欺诈风险也在不断发生。当人工智能遇上银行反欺诈，又将擦出什么样的火花呢？对此，平安银行信用卡中心给出了答案。
技术创新：自主研发打破国外公司垄断
近年来，随着国内的信用卡业务规模不断扩大、交易量快速增长，各类电信诈骗、银行卡盗刷等欺诈案件频频发生，欺诈手段也从单兵小规模作战转向了集团化、科技化专业运作的形态。然而，国内金融机构的反欺诈系统通常都是从第二笔交易开始防堵，对于首笔欺诈交易及首笔后立即发生的高频盗刷交易还没有很好的解决方案。业内人士分析指出，主要原因在于反欺诈实时交易授权决策系统部署在银行核心系统路径，同时需要在极短时间内给出决策结果，对系统性能、模型规则精准度的要求都非常高。
针对这一难题，平安银行信用卡中心的风控团队经过多年研发，从亿级别的海量金融数据中建立用户行为画像、训练大数据侦测模型，同时搭载高效的决策引擎，实现了毫秒级决策响应的全天候实时反欺诈监控，可有效防堵首笔欺诈盗刷交易，保证被盗刷的用户资金“零损失”。
该系统通过集成高效的大数据决策引擎，建立了引擎驱动、系统自动处理风险事件的实时监控平台，打破传统的反欺诈作业平台需要依靠人力的增加来提升整体的作业平台产能的现状，大幅提高了监控精准度和决策效率，支持每日千万级别的金融交易量。并且，平安信用卡建立了事前、事中、事后三位一体的反欺诈风险管理体系，支持从立案、调查到结案全流程生命周期管理，支持语音自动外呼、卡片自动管制等案件管理能力，前、后端系统呼应，更加高效、更加科学。
成果斐然：为近千万用户减少6500万元经济损失
截止目前，凭借智能反欺诈系统，平安银行信用卡中心已累计对超过8亿笔金融交易进行实时风险决策，直接和间接为用户减少了约6500万元人民币的经济损失，最大程度地维护了用户的权益，已有近千万持卡人受惠。这也进一步提升了用户对银行交易安全的信心，有效打击各种欺诈犯罪，维护健康的金融环境。
这一成果标志着平安信用卡的智能反欺诈系统已经完全成功地经受了市场的考验，技术完全自主可控、监控模式与国内实际无缝对接，并且支持对所有卡组织交易进行反欺诈实时授权决策，在行业内极具推广价值，也为银行卡产业反欺诈领域的工作开辟了一条全新的道路。
对此，平安银行零售风险管理部总经理兼信用卡中心风险总监张慎指出，当前整个金融行业都正在经历一场以大数据和人工智能为代表的技术革命浪潮，传统银行未来唯一的出路是拥抱大数据和人工智能，优化客户体验、提升效率、降低成本，借此改变和颠覆自我，携带着传统银行的优秀基因进化成为一家行业领先的Fintech公司。
平安信用卡智能反欺诈系统自上线以来，不断收到业内好评，屡获大奖：2016年9月，荣获人民银行科技发展创新三等奖；11月，入选前海优秀金融创新案例大奖；2017年7月，荣获深圳金融创新奖优秀奖。张慎表示：“一直以来，我们都将保护客户的用卡安全放在经营的首位，并致力于用科技手段提升风险防范能力。智能反欺诈系统作为平安信用卡的‘科技尖刀’，由卡中心自主研发，拥有完全的知识产权，在实践中取得了显著的成绩。未来，我们将继续洞察客户需求，坚持探索科技创新，优化客户服务，从而吸引更多的客户来体验产品和服务，形成良性循环，最终实现智能银行转型的突围。”
