【编者按】私人银行业务作为高净值客户，尤其是企业家客户的综合财富管家，在巩固民营企业经营信心、助推经济的转型升级、引导私人财富向善等方面的社会价值逐渐凸显。

私人银行业务作为高净值客户，尤其是企业家客户的综合财富管家，在巩固民营企业经营信心、助推经济的转型升级、引导私人财富向善等方面的社会价值逐渐凸显。目前，私人银行发展的着力点和诉求都发生了变化，甚至要跨越周期要考虑解决方案。

4月8日，中国建设银行与美国波士顿咨询公司(BCG)联合发布的中国私人银行市场发展报告——《中国私人银行2019：守正创新匠心致远》指出，伴随经济环境的变化、监管政策转型、客户心态的转变，以及客户需求的重塑，2019年将成为中国国内私人银行业务发展的新起点。

中国居民财富总量保持增长

报告指出，过去一年，虽然中国经济社会发展面临的内外部挑战增多，但国内居民的私人金融财富仍实现了8%的正增长。

根据波士顿咨询公司的测算，截至2018年底，中国个人可投资金融资产总额为147万亿元，个人可投资金融资产600万元以上的高净值人士数量达到167万人，中国财富市场体量世界第二的地位进一步巩固。预测未来5年，在克服了短期经济周期波动之后，2023年个人可投资金融资产有望达到243万亿元，年复合增长率约为11%。

报告显示，中国高净值人群的主体是一代企业家，经营企业获利一直是高净值客户财富的主要来源。在经历了过去几年国内股市牛熊变幻、楼市起落之后，经营实业作为高净值人士主要创富来源的地位反而愈发巩固。

在新的市场和监管环境下，第一代和新生代企业家财富管理需求均在发生结构性的变化。尤其是金融资产的多元分散配置。高净值客户更加理性成熟，资产配置理念逐步深入人心。

对此，波士顿咨询公司全球合伙人兼董事总经理、大中华区金融与保险业务负责人何大勇对企业家客群的财富管理提出建议：第一做好财富的规划，老一代企业家做好传承，新一代企业家尽早做长期的财富规划;第二，保持投资的定力，不盲目追求热点，坚持价值投资和长期投资的理念;第三，重视风险管理，尤其是把整个家庭财富跟企业风险做出隔离。

私人银行业务将迈入新时代

国内居民财富总量的变化以及投资理念的成熟，也给财富管理行业带来巨大的机会，这同时要求机构专业和客观中立。

中国建设银行副行长张立林在报告发布会上提到，2018年对私人银行业务发展有一件意义深远的事，即资管新规的发布。

2018年资管市场一系列新规的出台，为财富管理行业带来革命性的变化。报告中也显示，一方面，资管新规致力于让资产管理和财富管理行业回归“受人之托、代人理财”的本源。另一方面，资管新规要求加强投资者适当性管理。在资管新规落地实施后，客户真实风险偏好会逐渐显现，客户过去投资于预期收益型理财产品的资金将面临重新配置。

张立林表示，对国有现代商业银行来说，资管新规的发布，是私人银行必须牢牢地把握发展和调整的机遇，并全力迎接新的发展阶段。

2018年，建行客户的金融资产总额达到了1.3万亿，增幅达16%。张立林指出，与一般意义上的财富管理相比，私人银行需要以更高的视角，从更多的维度把握客户需求。建行私人银行业务在贯彻落实总行三大战略，满足居民消费升级需求加快打造建行新零售业务过程中，依托金融科技打造具有市场领先优势的移动私行，大力推进财富顾问服务、家族信托、家族办公室服务。

从行业展望来看，私人银行业务将迈入新时代。报告提出，面向未来，私行业务的成功必须回归客户财富管理的本源价值，即真正从客户视角出发，围绕客户全生命周期的财富管理需求，帮助客户实现财富管理的目标。从体系和能力建设角度，未来私行机构需要从过去主要依赖前端渠道销售能力，转向更多依赖中台总部能力的驱动。具体而言，体现在四个方面：第一，强大的客户需求洞察能力和清晰的客户分层分类经营体系;第二，专业的投资研究能力，以及通过投资顾问队伍向销售端的有效传导;第三，面向全市场筛选优质产品的能力，开放的产品平台和完善的产品全生命周期管理;第四，强大的数字化工具武装，推动财富管理旅程端到端落地。

来源 ：http://capital.people.com.cn/n1/2019/0409/c405954-31019281.html