【编者按】互联网金融给银行业带来巨大挑战，越来越多的银行顺势而为拥抱互联网。
——面向“互联网+”的银行架构之变
互联网金融给银行业带来巨大挑战，越来越多的银行顺势而为拥抱互联网。神州数码融信软件有限公司推出的“互联网+全能银行”新一代IT应用架构ModelB@nk4.0，旨在帮助银行轻松拥抱互联网，充分发挥传统业务优势，并在满足整体银行业向全能银行发展的同时，兼顾个体银行的差异化发展需要，由此形成银行业在“互联网+”时代的竞争优势。
9月16日,神州信息旗下企业——神州数码融信软件有限公司(简称神州数码融信)在京推出“互联网+全能银行”新一代IT应用架构ModelB@nk4.0。这是一款面向“互联网+”且适应整体银行业向全能银行发展的银行IT应用架构解决方案。
实现五大突破
支付宝唤起了消费者的理财意识，互联网金融给银行带来了巨大的冲击。自进入2013年互联网金融元年以来，银行积极拥抱互联网金融。与此同时，利率市场化、混业经营等也给银行业带来了严峻的挑战，同时也带来了前所未有的发展机遇。而承载银行业务和模式运营的IT应用架构，成为银行转型升级的重中之重。
记者在发布会上了解到，作为神州数码融信软件有限公司ModelB@nk解决方案的最新版本,ModelB@nk4.0以云计算为支撑,以服务层次化和系统平台化为设计理念,致力于为银行提供“互联网+全能银行”的IT应用架构解决方案，在如下5大方面进行了重点突破。
其一，全面覆盖银行各大业务领域。ModelB@nk4.0突破了传统银行IT应用架构主要关注存贷业务的局限,进一步扩展覆盖到近年来银行所开展的各类创新型业务,如投行业务,互联网金融业务,交易银行业务等,实现传统业务和创新业务的全面覆盖,满足中国银行业向全能银行发展的前进趋势。
其二，支撑银行“互联网+”创新战略。银行的互联网发展已经从各类互联网渠道、互联网金融业务延伸到无网点的纯互联网银行。Modelb@nk4.0创新性的推出“一个架构、两个平台”来支持银行的互联网创新战略。Modelb@nk4.0的整体应用架构设计更符合互联网业务及创新特点,“互联网金融平台”及“互联网开放平台”则全面支持银行互联网业务的创新和互联网开放合作生态环境的建设。
其三，推动IT建设平台化战略。银行在IT系统的快速建设过程中,不断产生新数据和发现通用数据,而这些数据在历年的系统建设中往往散落在各类型的业务系统中, Modelb@nk4.0首次推出7大平台方案,实现企业级信息的集中管理和统一共享,为企业下一步更好的利用数据开展创新打下坚实的基础。
其四，业务驱动的服务分层与组合创新。在过去3~5年中,国内各银行逐步完成从原有集中式架构到SOA架构的过渡,开展了企业内部服务化的规范过程。下一个3~5年,如何利用好已标准化的服务,让服务能够有机组合,并支撑更多创新业务的实现成为各银行将面临的问题。Modelb@nk4.0首次推出原子业务服务领域,通用业务服务领域和组合创新业务服务领域分层,并借助业务服务集成平台,帮助银行实现对标准化服务的灵活利用。
其五，采用云计算弹性架构。Modelb@nk4.0引入拥有自主知识产权的云计算运行平台(Application PAAS)和云计算集成平台(Integration PAAS),完成银行IT应用全面上云,真正实现从SOA架构到SOA+云计算架构的升级,全面支持银行自主可控、安全可靠的发展战略。
互联网思维融入产品
如何基于传统业务之上发展互联网金融业务，从而充分发挥传统业务优势，形成区别于互联网金融生态中的其它非金融机构的独特优势，是银行业所面临的一大挑战。基于Modelb@nk4.0指导下，将互联网思维融入产品，才能够帮助银行更好地发展互联网金融。
神州数码融信软件有限公司首席行业专家崔蕾认为，当前银行业在业务创新方面面临大量的跨行业创新，这要求银行的交易服务型系统具有敏捷开发和快速迭代的能力。这就对银行的核心业务系统提出了新需求，在产品研发方面，用互联网思维定义银行核心业务系统关键要注意三点：
第一，帮助银行化被动为主动，即从被动地等待客户需求，转化为主动去发现客户需求，创造客户需求。
第二，从封闭到分享。传统的银行核心系统是孤立的，所有功能只能对单一系统或少数几个系统，因而无法把信息或者功能释放到不同业务场景中。采用互联网思维的核心系统将不再是封闭系统，而是一个可分享的系统。
第三，从一成不变到敏捷迭代。按照传统的想法，核心系统担负着银行最主要的业务功能，稳定是关键需求，不能经常变化，因此以往的核心银行系统的建设并不主张采用平台化的思维和技术。而在当前时代背景下，对于银行来说，任何核心系统一成不变都是不可能的，所有业务场景都贯穿到银行的经营管理、业务服务和智能决策分析中。新业务场景产生的时候，每个系统都随之产生变化。平台化支持银行通过敏捷迭代的开发模式快速组装创新型产品，甚至通过新的组件丰富整个系统平台的功能。
崔蕾强调，新一代的银行核心业务系统用互联网思维重新定义后，重点强调了“双核平台化”。崔蕾认为，双核架构是银行核心业务系统的方向。所谓“双核架构”，是指即业务处理和会计核算两大功能双向独立发展。
不单单是核心业务系统注入了互联网基因，神州数码融信还新推出了“一个架构，两个平台”的互联网+银行融合解决方案对互联网信息和银行自身信息进行有机融合，构建银行在互联网的生态圈，为银行互联网持续创新提供基础，实现银行在互联网上的平台化战略，帮助银行真正走向互联网化。
“一个架构”即通过一个架构为不同类型的银行开展互联网业务提供技术支撑，通过架构稳定性保证银行互联网相关系统的有序建设并支持业务的持续创新。“互联网金融平台”是互联网+银行融合的基础平台，体现了三大融合，即互联网用户融合，互联网产品融合，互联网账户体系融合。“互联网开放平台”则是银行拓展互联网的一把利剑，是银行构建生态圈的基础平台。通过该平台，银行的金融价值、信息价值及中介专业价值得以向互联网广大的第三方用户及开发者敞开，激发大众创新热情，实现银行互联网生态圈的构建。
银行IT建设的架构参考
ModelB@nk4.0在强调互联网、平台化的同时，还强调全能银行。神州数码融信软件有限公司业务解决方案部兼产品中心总经理于宏志解释说，这是因为尽管当前个体行业都在强调差异化竞争优势，但是从整合银行业来说，却在向全能化发展，这也足见ModelB@nk4.0是一个复杂、庞大的架构体系。
神州数码融信总裁刘盛蕤表示，神州数码融信推出ModelB@nk4.0不仅能满足银行业当前以“互联网+”助力业务发展的需求,还能从IT角度为银行业的未来发展提供延续性支持。我们希望带给银行业应用发展的一个蓝图，以及未来IT系统建设的一个参考架构。
他补充说，神州数码融信的ModelB@nk从出现到现在已经历经了10多年，在此过程中神州数码融信不断将新的思想和产品技术融入其中，使得ModelB@nk能够与时俱进。从拥有先进的四层应用架构和国内首个国际化银行核心产品开始，到业内第一次发布基于SOA的银行整体IT应用架构，再到具备完善的四层服务标准和两大基础技术平台，再到今天的“互联网+全能银行应用架构”，四代ModelB@nk一直在引领中国银行业IT系统建设。
刘盛蕤强调，作为中国银行业IT建设的重要参与者，神州数码融信在银行系统从紧耦合到松耦合、SOA化的发展过程中，大多数银行都以ModelB@nk架构为参考。
神州数码融信软件有限公司常务副总裁赵文甫表示，作为一个参考架构，ModelB@nk4.0由多种系统组成，因此其建设不可能一蹴而就。银行可以根据自身互联网金融的发展，在不改变现有系统的前提下，基于ModelB@nk4.0架构指引，一步一步把现有几十个、上百个系统在用3到5年时间全部迁移到新的架构上面来。
