【编者按】近日，安永发布了调研报告《普惠金融创新：通过创新性普惠金融发展实现收入增长》。安永大中华区金融服务部主管陈凯表示：就个人和中小微企

近日，安永发布了调研报告《普惠金融创新：通过创新性普惠金融发展实现收入增长》。安永大中华区金融服务部主管陈凯表示：“就个人和中小微企业银行业务的绝对市场规模来看，中国有望成为普惠金融的最大受益者，2020年预计年度收入增长634亿美元，增幅位列全球第一。”
安永在调研报告中指出发展普惠金融有三项有效举措：一、定制服务，提升服务相关性，深化客户采纳率；二、创新渠道，以较低成本触及更多消费者；三、以创造性方式管理风险，应对信用记录缺失问题。
要更好地服务中小微企业和个人，金融服务提供方不能坐享制度红利，而是需要创新服务模式，以适应融资方需求，在这方面，科技金融平台有着更大的优势。
作为科技与数据驱动的科技金融平台，时间价值网通过创新金融服务模式，为中小微车商和货车司机提供定制化的“SaaS+金融”服务，以解决其融资难题。
首先，发掘市场需求，让普惠金融惠及更多融资主体。
时间价值网在调研中发现，随着商务部取消汽车销售商必须获得汽车品牌授权的限制，此前以4S店为中心的汽车销售模式被打破，中小微车商获得了空前的市场空间，然而，中小微车商还面临着融资难题。车辆销售为典型的重资产模式，车辆从上游采购到销售完成需要占用大量资金。4S店一般可通过商业银行、汽车金融公司等解决融资需求，然而，这种融资方案对中小车商并不适用。中小车商只能依靠自有资金垫付或求诸民间借贷，然而，车商自有资金难以满足长期大量的融资需求，民间借贷资金成本高昂。融资难，严重限制了中小车商的发展。
为解决车商供应链融资需求，时间价值网基于其业务特点，针对性推出了e车汇“SaaS+金融”服务方案。
第二，将融资模式从“基于授信”落地改造为“基于业务”。
传统的融资，大多是基于授信，即银行基于客户的财务、经营等状况授予客户一定期限内的信用额度，然而，正是这种模式阻碍了金融惠及更多人群。
时间价值网创新融资模式，将“授信模式”改造为“基于业务”模式。时间价值网自主开发的e车汇业务，为中小微车商提供深度定制的融资服务。中小微车商接入这一套系统后，在云端即可完成支付定金、发起借款、采购车辆、交验车辆、还款等操作，在系统内实现对资金流、信息流和物流的闭环管理。
这样，时间价值网获得了真实的业务数据，可将融资方案从“基于授信”落地转化为“基于业务”模式，使中小微车商获得与业务需求相匹配的融资，即“融资周期与业务周期相匹配”，“融资规模与业务需求相一致”，消除了冗余的融资成本。目前，车商在e车汇系统申请借款，10-20分钟即可完成审核放款，满足车商“小、频、快”的融资需求。
第三，以金融科技和大数据为支撑，持续优化风险管理模式。
当资金流、信息流和物流都在e车汇系统内做到闭环管理时，时间价值网能够对这些数据进行实时监测，并预警风险。随着系统内上下游各主体运营数据的积累，时间价值网也能够持续优化风控模型。
互联网金融具有便捷、高效、低成本、低门槛、个性化等天然特点，这让它在践行普惠金融，服务长尾人群方面有着独特的优势。
未来，时间价值网将继续利用金融科技赋能，让金融普惠社会各阶层和群体，服务实体经济。