【编者按】有人说，整个历史的演进，本质上就是一个去中心化的过程。在移动互联时代，去中心化浪潮正在席卷工作与生活的方方面面。过去，在普通人眼中

有人说，“整个历史的演进，本质上就是一个去中心化的过程”。在移动互联时代，“去中心化”浪潮正在席卷工作与生活的方方面面。过去，在普通人眼中，作家、摄影师、主持人、金融家都是高高在上、遥不可及的存在。如今，有了微信公众号，人人都可以是作家；有了Instagram，人人都可以是摄影师；有了YY，人人都可以喊麦；有了余额宝，人人都可以是金融家。

说到余额宝，它算是国民互联网理财的启蒙老师。与余额宝同属互联网金融的网贷，也意从借、贷双方去中心化。人人都有权发布借款需求，人人都有权出借并获得回报，人人都可以是那个“中心”。因此，这在一定程度上推动了具有鲜明“去中心化”特征的普惠金融在我国的发展进程。

普惠金融的概念于2005年由联合国提出，是指以可负担的成本为社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，其基本原则是机会平等、成本可负担、商业可持续。“普惠”顾名思义就是普天之下普罗大众皆可惠及，包括传统金融机构难以触及的弱势群体，一类是城镇低收入人群和小微企业，一类是地处偏远的农村农民。就后者而言，传统金融机构在偏远地区设立网点所花费的人力物力成本要高于其从中获得的利润，因此干脆放弃了此类人群的金融覆盖。而普惠金融一方面借力互联网“去中心化”等技术创新手段，另一方面借势政府与市场的协作降低了成本，使资金需求方成本可负担，资金供给方合理受益，从而使商业具有可持续性。

以深耕普惠金融的金谷财行为例，这家稳健运行了3年的互联网金融平台，以互联网“去中心化”的方式和可负担的成本，为全国10余家特色小镇和20多个特色产业园区中相关产业链上下游小微企业提供高效的金融服务，同时也为平台出借人实现了资产保值和增值。据悉，住建部、国家发改委、财政部曾联合发布通知，计划到2020年，培育1000个左右各具特色、富有活力的休闲旅游、商贸物流、现代制造、教育科技、传统文化、美丽宜居等特色小镇。而特色小镇的兴起，也将独立于中心城市，体现出“去中心化”特色，并会为农民提供一系列就业岗位和创业机会。金谷财行便从这些获省市重点扶持的小镇中甄选出可靠项目，为小微企业和个人提供金融支持。

在金谷财行服务的众多特色小镇中，山东平阴被誉为“中国玫瑰之乡”。然而，当地多数玫瑰种植户在过去总是依靠单纯的花卉种植盈利，亟待以科研创新与文化创新手段，延长产业链，提升玫瑰产业价值，而融资难一直是困扰平阴玫瑰产业发展的桎梏。金谷财行通过互联网这一“去中心”的方式，提供金融信息服务，很快破解了这一难题。同时，也让资金出借人获得了收益。在这些资金供给方中，既有刚步入职场的白领，也有收入不菲的中产阶层人士。起借金额不是动辄百万，而是100元起投；出借期限也不是动辄一年365天，最短的标期只有29天；借贷灵活、便捷、双赢，符合商业可持续原则。

去中心之后，人人都可以是中心；借助互联网，人人都可以是金融家。具有鲜明“去中心化”特征的普惠金融“是每个个体金融自由意志的体现”。“当前，金谷财行助力中国特色小镇发展的行动，就是向普罗大众提供均等的、可持续的、安全而便捷的金融服务，既包括融资，也包括理财。”金谷财行CEO赵远飞先生如是说。