【编者按】随着互联网+向人工智能转变，融合科技与金融的智慧金融产业正呈现广阔的发展空间。信和大金融认为作为金融发展的新形态，互联网金融的发展

随着“互联网+”向“人工智能”转变，融合科技与金融的智慧金融产业正呈现广阔的发展空间。信和大金融认为作为金融发展的新形态，互联网金融的发展伴随着大数据、云计算、人工智能等新技术的产生，这一切又在推着我国金融的改变，互联网金融发展倒逼传统金融改革。而智慧金融的兴起也正在进一步的解决传统金融发展中面临风险管理的难题，

大数据成为互联网金融行业的热门，“数据成为资产，已是行业共识。”对于金融业来说，最大的价值在于推动金融机构的战略转型，能够降低金融机构的管理和运行成本，让人们越来越清楚的认识到数据就是资产，数据就是价值。随着金融科技的相互融合，以科技创新推动金融服务的变革，以颠覆式创新提升金融服务效率。

金融的本质是风险管理，风控是所有金融业务的核心。典型的金融借贷业务例如抵押贷款、消费贷款、P2P、供应链金融、以及票据融资都需要数据风控识别欺诈用户及评估用户信用等级。在整个社会体系中征信目前并未完善，要求互金平台增强自身的风控实力。

毫无疑问，智能金融的发展背景下，传统信审员通过审核大量纸质材料来决定放款的方式已然过时，通过大数据风控模型7×24小时不停滚动，在两三分钟内完成自动化风控审核，从而覆盖到传统银行信用卡无法触及到的更广阔人群，是目前消费金融正在尝试的事情。

消费升级，而信用下沉，消费金融正在井喷式爆发，以往不被传统金融机构所青睐的消费金融，正成为各色金融机构跑马圈地的新“蓝海”。

然而，竞争已日趋白热化，消费金融玩家风起云涌，大致可分为四种类型：银行系如中银消费金融和招联消费金融、BAT电商平台系如蚂蚁花呗和微粒贷，以及互联网金融平台比如信和大金融。

作为作为互联网金融业内知名的金融科技公司信和大金融，一直紧跟行业发展，积极推动大数据以及智能科技在互联网金融方面的应用，尤其是在智能信贷方面，信和大金融与专业智库组织信和研究院共同推出了多模态AI反欺诈机器人，从而有效地解决信审环节的欺诈风险压力，使得信审，授信实现了质的飞跃。

基于大数据的人工智能情感计算以及心理学专家模型，作为反欺诈的核心能力，成为多模态AI反欺诈机制的重点。

通过搭建人工智能反欺诈监测系统，在授信环节，对各种信息进行全面的监测和分析。因此，需要对客户信息进行全面搜集，其中包括对客户进行录像和录音。另外，为了提高服务部门和相关风险决策部门的反欺诈能力，系统设计一套核心问题库，用来在相关的提问环节，针对特定的问题，有针对的提醒和深度探测。

信和研究院透露通过部署人工智能反欺诈监测系统，在授信环节，对客户进行音视频录制，同时识别表情、声纹、头部动作等特征，结合合作方情感计算引擎、深度学习模型和心理学专家模型，实时计算出客户的情绪以及各种心理特征。另外，系统会结合客户环境数据和自适应问题库，给服务人员提供一些自适应问题的建议。同时，系统会结合信和大金融风控模型，将风险状况反馈给相关风险控制部门，来指导具体业务。

实际上，在智能风控方面，不仅仅是授信环节的问题，还有决策反馈

方面的应用，它主要分为两个方面：一个是将结果反馈给负责签约的服务经理，指导服务经理做出最终决策；另一个就是将结果反馈给信息中介部，指导审核人员对是否放款做最终决策。因此，信息中介部可能需要将目前应用于审核的业务流程进行升级和调整，以适应这种决策的变化。