【编者按】今年的中央一号文件再次聚焦农村金融，明确要求加快农村金融创新，确保三农贷款投放持续增长。指导三农工作的第15份中央一号文件，已经成为

今年的中央一号文件再次聚焦农村金融，明确要求“加快农村金融创新”，确保“三农”贷款投放持续增长。

指导“三农”工作的第15份中央一号文件，已经成为每年“三农”建设的风向标。在金融方面，2016年提出的任务是“加快推动金融资源更多向农村倾斜，发展农村普惠金融，降低融资成本”，而2017年的目标改为了“加快农村金融创新确保‘三农’贷款投放持续增长”。2018年的目标 则为“开拓投融资渠道，强化乡村振兴投入保障”，并表示，普惠金融重点要放在乡村。

业内人士表示，这与中国整体的货币体系有关。2016年强调降低融资成本，这是一直以来的老问题了；2017年的文件中强调的是“脱虚向实”，解决的是“高杠杆”问题。2018年是强调金融公平，加大金融对于扶贫工作的支持力度。

缺口3万亿 乡村金融仍是普惠金融短板

2013年至2016年，中国农村贫困人口每年都减少超过1000万人，累计脱贫5564万人，扶贫工作进展迅速，成果显著，但不得不承认的是，我国人口众多、幅员辽阔，贫困人口仍占据很大比重。

今年中央一号文的规定，既点明了乡村金融在普惠金融全局中的重要地位，也为金融机构的下一步发展指明了方向。

据银监会公开数据显示，截至2017年12月末，全国涉农贷款余额达到30.95万亿元，同比增长9.64%。其中，农户贷款余额8.11万亿元，同比增长达到14.41%；农村企业及各类组织贷款余额17.03万亿元，同比增长6.97%；城市涉农贷款余额5.81万亿元，同比增长11.30%。

但对广大乡村来说，融资需求庞大。根据《中国“三农”互联网金融发展报告（2016）》统计测算的数据来看，2014年中国“三农”领域的贷款投资需求约8.45万亿，减去实际农户贷款余额5.4万亿，缺口达3.05万亿。如此巨大的融资缺口，再加上我国对三农的支持力度，是互金平台布局三农领域的主因。

创新融资模式  PPmoney万惠三农成绿色金融领导者

除了传统金融机构，很多互联网金融平台也在服务乡村的道路上展开了行动，并起到巨大作用。据公开信息显示，已有多家互联网金融平台在农村发力。

互金巨头蚂蚁金服去年公布的数据显示，截至2017年3月底，有1.63亿的农村消费者利用蚂蚁金服提供的支付、保险和信贷服务获得跟城里人一样的金融体验。京东金融也已在全国1700个县、30万个行政村展开各类农村金融业务，提供超过400亿元人民币“三农”贷款总额，帮助4.2万贫困人口改善经济状况。

互金行业元老PPmoney万惠集团，在“三农”金融方面也是排头兵。早在成立之初，PPmoney万惠集团就创新推出“投资收益 优质农产”的融资模式，通过科技金融手段实现精准助农,为传统金融机构覆盖不到、服务不好的中小农户解决生产资金和销售渠道的困难，满足投资人对健康生活的需求，成为绿色金融的领导者。

PPmoney万惠三农项目遍及广东、贵州的广大农村地区

截至2017年12月底，PPmoney万惠三农已为超过60个农业项目募集超过500万元生产资金，惠及广东、贵州等地区的2700多农户，间接受益农民5990人，参与项目募集的投资人达3000人以上，投资人覆盖全国大部分省市。

金融科技服务小微融资   PPMmoney万惠三农为农村注入新生力量

在“三农”上，互联网金融能发挥力量的空间具体在哪儿？

首先，农村地区传统金融基础设施薄弱的不足，互联网金融平台利用社会化融资的方式筹集社会闲散的资金，提升了金融效率。

其次，平台的技术优势能够在一定程度上弥补征信问题，将零散、低价值的信息通过量化的模式转变为可视化的信用信息，摆脱抵押物或者担保的方式的限制。

最后，互金涉足农村金融市场，帮助解决农村小微融资需求，在很大程度上会逐步的改善整个农村的金融环境从而真正促进农村产业结构的提升。

以PPmoney万惠集团为例，通过互联网这个重要的介质连接用户和农户，PPmoney万惠三农实现了资金的快速募集，也让用户享受到优质的农产品。平台上农村金融项目募集资金的速度，已从最初的5小时2分钟提高到到11秒便可认购完毕。在帮助农企、农户成功融资的同时，PPmoney万惠三农也为农产品带来了更大范围的品牌推广，实现了有机健康农产品从区域田间到全国的输送，为农企、农户的持续健康发展注入了新生力量。

PPmoney万惠三农帮助粤北农户实现快速融资

PPmoney万惠集团有关负责人表示，农村金融具有强烈的周期性，传统金融无法满足农民周期性的资金需求，互联网金融则可根据农民贷款需要提供周期灵活服务，解决农民融资难问题。同时，互联网可以融通社会力量，让城市富余资金回流农村，做到城市反哺农村，实现项目供需两旺。