【编者按】　2018年2月11日，线上保险的领先平台——白鸽保险，在厦门市佰翔酒店举办爱在白鸽、智享未来的年会。在年会现场，白鸽保险总经理方若辰，

　2018年2月11日，线上保险的领先平台——白鸽保险，在厦门市佰翔酒店举办“爱在白鸽、智享未来”的年会。在年会现场，白鸽保险总经理方若辰，为在场所有人员进行了智能科技保险的讲解。

　　方若辰指出，保险行业本身，痛点很多。在整个市场环境来看，保险是当前最有可能通过技术驱动实现变革的市场之一。在众多新兴技术类型中，大数据、人工智能、区块链是与保险行业结合最紧密、最值得重点探讨和具体分析的三大典型技术。这三大技术分别是：改进——优化传统保险产品、升级——通过科技驱动升级的保险产品、创新——保险行业商业模式颠覆性创新。

　　随着大数据、人工智能、区块产业链三大技术的不断发展，落地保险行业的应用也会越来越多，保险科技将迎来发展高峰。

　　大数据、人工智能和区块链介入了保险的核心业务流程，从产品设计到售前(咨询推荐、产品匹配、用户体验)到承保(认证、核保、定价)，再到理赔(反欺诈、核损、赔付)以及售后服务(智能客服、保单管理、数据沉淀)。同时，在营销以及风控方面也可以依托这些高科技。

　　保险业中科技的应用场景主要有客服、营销、风控以及数据平台搭建，基于这些应用场景，保险业将降低成本，提高效率，推动保险生态圈与其他生态圈的融合。

　　大数据附能保险业的原理为：

　　1、 基于海量数据进行分析，判断未来发展趋势，并提供下一步行动规划建议，以个性化的产品及高效的流程优化用户体验。

　　2、 本身的海量数据积累，加之全行业的合作，保险公司拥有大量用户数据，通过大数据平台进行分析，实现用户精准画像，能更好地把握客户需求和风向情况，推进精准的产品设计、定价、核保和营销、理赔等。

　　3、 例如，部分险企把大数据应用于车险出险概率、与外部结构合作展示堵车情况等。

　　而在人工智能架构上，可以通过打造大数据与人工智能科技驱动的智能保险顾问平台，来实现对于用户数据的记录等目标。在意识形态上，上游对接保险公司，产品主要是一些单价较低的保险产品。

　　以创业公司大象保险为例，指出其运营逻辑是首先通过运营活动来做赠险和奖励，以此吸引用户下载注册，随后记录用户数据，并结合第三方提供的数据，对用户进行画像，搭建用户分层分级体系，来降低骗保率。

　　随着保险产品的迭代和数据准确度的提高，今后，白鸽保险会基于用户画像来进行产品智能匹配，并且利用智能机器人为用户提供保险知识科普、产品导购，以及后端理赔的自动化以及全流程服务。

　　人工智能一直在发展，在保险科技领域也不例外，其中智能客服的应用较早。再加上图像识别技术，能够帮助白鸽保险优化定损流程，提高用户理赔效率。今后人工智能软件可以根据用户的地理位置、性别年龄、是否经常开车等信息，帮助用户评估和选择风险，比如沿海地区高发台风，意外险就会优先推荐能覆盖到台风的，如果该地区高发疾病是肺癌、乳腺癌，就会优先推荐覆盖这些疾病且其性别、年龄可以投保的保险。

　　白鸽保险智能客服利用语音交互技术，在线上使用智能机器人为用户提供风险教育、保险知识解答、投保推荐、智能保单分析和理赔服务，这一技术也能提高客服效率。具体运用在：机器人与人交流的过程中，通过语音交互技术进行对有效信息的提取和筛选，然后对其分析，最后做出回应。

　　以白鸽保险推出的“聊天”机器人阿尔法为例：它能够与用户进行保险知识问答和对话功能，还接入了地域性动态数据，可以根据用户所在地域的健康、理赔、社保数据，进行更加精准的方案搭配。

　　相关数据显示，在全国主要行业中，保险业是几乎所有官方和非官方预测都能在十三五期间翻番的行业。保险行业创新方式不断推出，国内已经有多家险企正通过大数据、人工智能等新技术手段进行风险控制。方若辰表示，智能机器人与保险行业结合的场景，将有无限大的想象空间。