【编者按】养老，是摆在每个人面前避无可避的问题。据《中国经济生活大调查》发布的调查结果，大多数人每天辛苦工作、努力赚钱，除了追求更高的生活品

养老，是摆在每个人面前避无可避的问题。据《中国经济生活大调查》发布的调查结果，大多数人每天辛苦工作、努力赚钱，除了追求更高的生活品质、满足基本生活需求以及自我实现之外，最重要的目的便是为了“老有所养”。而现如今，已退休、不再像工作时有大笔稳定收入来源的老年群体，也在尝试通过各种方式，比如“以房养老”，改善自己的生活。

什么是以房养老？

以房养老，简单来讲，就是拥有房屋完全产权的老年人，将房产抵押给金融保险机构，然后按月领取一定数额的养老金，保障生活的费用。期间老人仍然可以居住在此，对房屋仍然拥有占有权、使用权、处置权等权利直至身故；在老人身故之后，金融机构获得抵押房产处置权，实现价值上的变现。

2014年6月23日，中国保监会发布了《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，表示在北京、上海、广州、武汉试点实施老年人住房反向抵押养老保险。此后的一段时间内，有少量老年人参与了以房养老计划。

养老之殇：老人遭遇“以房养老”骗局

以房养老各个环节只要打通，对部分老年人来说不失为一种值得采用的养老方式。不过，由于以房养老是一种新型的养老模式，多数老年人对其了解并不透彻，慢慢地，市场上就衍生了打着“以房养老”旗号的、专门针对有房老年人的养老骗局。

北京的陈红，就参与了一个声称可以“以房养老”的投资项目，但最后非但没有拿到养老金，还背负了400余万元的债务。笔者了解后发现，此骗局设置得非常高明，老年人分辨出其中的诈骗套路并不容易：首先，骗子诱导老年人将房子抵押给自然人A，获得贷款购买骗子公司的投资项目；其次，骗子公司向老年人承诺自己向A还钱，并给老年人每年6%的收益；几个月后，骗子公司称资金紧张，停止了对A的资金偿还；与此同时，投资项目自然是假的，本息难收回，老年人便背上了面向A的几百万的债务。而在此之前，老年人已被哄骗与B签订了一份委托书并进行公证，委托人B可以随意处置老年人的房产。到了这一步，老年人已身处房钱两失的危险境地。

拿什么保障我们的老年生活？

由此可见，养老并非是一件简单的事，尤其是当生活中还时常存在觊觎我们手中闲钱的骗子。理财师提醒，对于新型养老方式，老年人一定要保持谨慎，与子女或正规理财机构的专业人士保持沟通，切莫因为有小便宜可占就轻易入坑；如果想要通过投资理财来保持财富的稳健增长，提升老年生活水平，最好购买低风险理财产品，如银行理财，切莫过分追求高收益产品。

而中青年一族，可提前为养老做准备，比如30岁时拿出5万元购买投资网贷产品，如P2P平台三益宝的乐商经营贷项目，预期年化收益在13.5%左右，不到6年就能实现本金翻倍。不考虑收益下滑的因素，到60岁时，本金至少能翻到160万！当然，投入的本金是可以增多的，老了之后在手的养老金也会随之增多。

养老很难，我们能做的，就是通过赚钱和合理理财，让它变得不那么难。