【编者按】　金融消费者金融业发展的基础，加强金融消费者权益保护是维护金融安全和社会稳定的重要基础，随着金融消费者的比例逐年提升，来自新金融服

　金融消费者金融业发展的基础，加强金融消费者权益保护是维护金融安全和社会稳定的重要基础，随着金融消费者的比例逐年提升，来自新金融服务提供方式和途径的变化带来的消费者权益保护也日渐为广大各界关注和重视。

　　2015年，国务院办公厅印发了《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，指出加强金融消费者权益保护工作，是防范和化解金融风险的重要内容，对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义和社会和谐具有积极意义；随后，央行印发的《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，为进一步规范金融机构行为，切实保障金融消费者合法权益给予了明确规定。

　　2017年互联网金融再度被写入《政府工作报告》，并强调关注风险，筑建金融风险“防火墙”，业内认为，作为行业安全的维护者和践行者，互联网金融企业在防范金融风险的同时，要以保护金融消费者权益作为最终落脚点，并承担其相应的社会责任。

　　3月15日，由新华网主办、中央财经大学法学院、中国社科院金融研究所、中国社科院经济学部企业社会责任（CSR）研究中心、中国人民大学高礼研究院等联合主办的 “2018消费者合法权益保护峰会暨第四届金融3.15论坛”上，主办方对新时代消费者合法权益保护典范企业给予了表彰，其中A股上市公司熊猫金控[股票代码600599]全资控股的P2P网贷平台，银湖网因2017年度在投资者风险教育、资金与信息安全维护、平台信息披露等多方面的卓著表现，获得金融消费者权益保护（2017年度）企业社会责任CSR“优秀企业奖”。

　　对此，银湖网CEO郭辉表示，主办方对于2017年银湖网在投资者教育和权益保护方面工作的认可和肯定，是给予我们最大的激励。他同时表示，为长尾人群提供金融服务要了解这个群体具有对于金融知识了解匮乏、对金融风险意识不足的特点，确保其权益得到全面的保障主要有两点，其一是帮助投资者意识到风险在哪、有多大；其二是提升平台的能力帮助投资者筑建风险“防火墙”。

　　投资者风险教育 百炼乃成

　　央行副行长易纲曾表示，要让金融消费者获得合适的金融服务，并且承担适当的金融风险，把信息告诉消费者，让他们知道承担了什么样的风险，有什么后果。央行副行长潘功胜也强调，面向长尾人群的金融服务更应当是负责任的金融。

　　实际上，互联网金融高速发展的这几年，各种金融消费者权益受损的案例屡见不鲜，消费者权益受到损害时，囿于跨地域性和相关维权法律法规未健全等，维权之路难于上青天，这其中不乏一些机构利用金融消费者金融知识匮乏、金融风险意识薄弱等特点，夸大宣传，诱使消费者受到蒙蔽和损失。

　　业内人士认为，与鱼龙混杂的集资骗局等行为相比，消费者自身提高风险意识同样重要。监管也强调了向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付，其实是从另一个角度保护消费者权益。

　　郭辉表示，持续不断的通过有效的方式对投资者进行风险教育，会收获意想不到的效果，以银湖网为例，在定期通过官网和APP面向投资者举办“网贷课堂”，普及网贷行业、监管等相关动态和基础知识，在醒目位置设置提醒按钮、引导投资者进行风险承受能力测评、通过官方和第三方渠道全面全程进行相关信息披露后，一些投资用户的专业知识有赶超专业人士的趋势。

　　同时，郭辉强调，企业在金融知识普及方面容易见效，对于投资者风险的教育则需要整个行业共同推动，更需要“警钟长鸣”。

　　防范风险 筑建安全“防盗门”

　　中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副秘书长李博曾经表示，当前互联网金融，特别是网贷行业，面临着“快、偏、乱”三大发展特点，金融消费者的权益保护显得更加迫切和必要。

　　对此，郭辉认为，之所以金融消费者的权益保护更为迫切和必要，源于其涉及用户最为关注的资金安全。如何保障用户的资金安全，是网贷平台尤为考虑的事情，对于网贷投资用户来说，保障资金安全的基础要求便是用户资金和平台资金隔离管理，以此杜绝平台挪用用户资金。

　　以银湖网为例，早在2017年4月就携手厦门银行上线了资金存管系统，存管系统监管交易的全流程并记录用户的资金流水，借款人和出借人之间的交易发生在双方的银行存管账户之间，用户发起的所有涉及资金变动的操作，均需用户输入交易密码授权后，方可由厦门银行存管系统进行操作。

　　除此之外，在用户的信息安全维护方面，银湖网不仅使用SSL安全加密技术来保证用户隐私不受侵犯，还部署了应用级灾备机房，所有服务器均托管在通过ISO27001信息安全体系认证的电信五星级IDC机房。

　　在用户交易数据保全方面，会实时同步至金融级数据保全云，并生成相应的保全证书和唯一的保全号，以防止人为更改，所保全数据包括用户信息、项目数据、合同数据、支付凭证等，具备与传统纸质合同相同的法律效力，以此来保障用户的合法权益。

　　2018年网贷进入备案的最后冲刺阶段，行业即将踏上新征程，新旧交替的节点既是“回头看”的校验场，也是“向前看”的观景台，郭辉说到，只有在将金融服务真正惠及大众百姓的观景台上，将以金融消费者权益保护为立足点，从投融资两端最基础的金融服务需求为出发点推出服务和产品，最终才能触及所有用户的根本心弦。