【编者按】随着网贷合规检查的深入推进，行业继续向好，出借人信心持续恢复。（网图）网贷行业合规加速业务稳步恢复合规方面，8月开启的合规检查三大

随着网贷合规检查的深入推进，行业继续向好，出借人信心持续恢复。
  
 
网贷行业合规加速 业务稳步恢复
 
合规方面，8月开启的合规检查三大战役12月底即告截止，在此过程中，已有平台或主动或被动地在出局，行业风险继续稳定释放，同时新一轮优胜劣汰开始加速。这其中包括千余家平台未按时提交自查报告，被普遍认为或无缘备案；另外已有包括杭州、广东、湖南、江西在内的多地监管开始启动平台清退工作。而目前整体退出情形则呈现稳定平缓、良性为主的特征，据不完全统计，10月停业及问题平台数量为46家，环比下降31.34%。
 
业务方面，据网贷之家10月月报显示，当月行业成交量1022.67亿元，环比下降7.65%，降速稳定、幅度缩小，且需要将国庆长假因素考虑在内。值得注意的是，截至10月底，P2P网贷行业累计成交量已高达7.81万亿元，今年有望突破8万亿大关。此外，行业平均借款期限为14.66个月，环比缩短0.21个月。实际上，综合其他第三方机构数据分析，借款期限缩短已成为近期网贷产品趋势。
 
米族金融总裁周新葵认为，产品趋势更深层次反映出的是借款用户的需求变化。目前行业处于备案冲刺和市场恢复的双重敏感时期，大部分出借人的心态都趋于保守，一定时期内或许更倾向于短期产品。
 
行业借款期限缩短 米族金融短期产品创新受青睐
 
在合规稳步推进的基础上，以米族金融为代表的一部分平台已经敏锐洞察到了这一用户需求，并在产品端付诸调整。
 
11月初，米族金融推出短期产品“小米十天赢”，赢得出借人关注和青睐。综合利率8%+2%（福利加息），产品期限穿透底层债权期限、均为10天，到期一次性还本付息，反复续投收益可观。
 
产品发布后数度售罄，基于此，米族平台迅速协调，丰富消费金融资产通道，以满足更多用户的出借需求。据米族产品负责人介绍，资产通道增加后，平台募集成功率也得到了进一步提升，受到出借人好评。
 
“小米十天赢”产品响应用户需求的成功之处，一方面在于短期出借资金压力小、风险相对较低且贷后保障扎实，另外更引人关注的是这款产品在资产合作方面的创新亮眼，更具匹配优势。
 
“小米十天赢”底层配置消费金融类资产，但不同于常规消金资产重在解决资金需求，而是针对用户在非标产品方面的信用诉求尝试给出解决方案，以缓解消费者和商家之间因信息不对称引发的品质疑虑和信用担忧问题——具体来说，消费商城甄选优质商户入驻（涵盖在线教育、健身、旅游等项目），在上述服务买卖关系达成前，平台为终端客户提供10天无理由退换货服务，在此期间客户可充分试用体验该服务，而相关的服务费用则由米族平台垫付，10天期满，若客户满意才需付费。
 
专注消金资产小额分散 稳步合规冲刺备案
 
资产合作方式的创新着眼在形式优化，而这必须以实质合规为前提——资产合规，这是米族金融始终坚守的。自平台成立以来，米族始终坚持深耕消金资产，借款用户均为经过严选、产生于真实消费场景且具有良好还款能力和还款意愿的优质客群。消金资产普遍需求额度小、场景明确，且从资金、借款人、行业、地域等多角度天然分散，从这个角度来说，消金资产是小额分散原则的优秀践行模式，具有天然合规优势。
 
米族金融于2017年7月正式上线银行资金存管系统，今年9月，第一批网贷资金存管银行白名单出炉，米族金融的存管银行稳妥在列。此外，米族金融还顺利通过了公安部信息系统安全等级保护三级认证，意味着米族的系统安全保护达到了银行类金融机构同等水平。9月底，米族顺利完成平台自查并按时提交了自查报告，目前相关监管部门已完成对米族的行政核查，平台合规备案稳步推进中。