【编者按】 2018年11月24日是P2P网贷平台合众e贷的三周年纪念日。合众e贷在短短三年内从蹒跚起步到矫健前行，经历了网贷行业的懵懂和成熟，见证了
2018年11月24日是P2P网贷平台合众e贷的三周年纪念日。
合众e贷在短短三年内从蹒跚起步到矫健前行，经历了网贷行业的懵懂和成熟，见证了行业爆发的巨大能量，如今在市场中已立有一席之地。合众e贷提出了“信守承诺 不负美好”的口号，倡导并践行着普惠金融。合众e贷的成长，也是近年来网贷行业茁壮发展的缩影。
成绩：620万用户，84亿投资额
2015年，网贷行业进入一路狂奔与大浪淘沙阶段，整个行业贷款余额较2014年增长了3倍，问题平台也增长了2倍，而那时监管还未到位。这一年，合众e贷在蓬勃而又纷乱的环境中诞生了。
当年网贷平台不只是个人对个人的贷款，资产端经历了多样化探索，出现了小贷、融资租赁、票据、保理等资产，行业体量迅速扩张。合众e贷在创立之初便选择了小额分散的车贷和消费贷资产，这个决定对合众e贷后续的快速发展起到了关键作用，包括在满足监管要求和规避行业风险上都功不可没。
合众e贷CEO陈敏麟指出，中国庞大的年轻人群体有着旺盛的消费能力和借款需求，因此消费贷的市场潜力非常大，而网贷平台通过互联网技术可以提升借贷效率，并突破地域和时间的限制，随时服务全国的年轻人，是具有极大市场空间和发展潜力的模式。
（合众e贷CEO陈敏麟）
事实证实了陈敏麟的判断。艾瑞咨询数据显示，2017年中国互联网消费金融放贷规模达4.4万亿元，较2016年增长904.0%，为2012年以来最高增速，预计2018年放贷规模增长将放缓，但仍能达到122.9%。据央行统计，截至2017年末，全国人均个人消费贷款余额为22660.57元，同比增长25.03%，增速相当强劲。
随着消费贷的火爆，合众e贷逐步提升了消费贷业务的比重，目前消费贷与车贷的比例为9:1，合众e贷经营规模也实现了迅速扩张，在面对清理大额标的的监管要求也毫无压力。
在三周年之际，合众e贷提交了一份亮眼的成绩单。截止2018年11月23日，平台累计投资额达84亿元，已服务了超过630万用户，累计为投资人赚取了2.6亿元；合众e贷在第三方机构的综合排名是全国前五十，消费金融成交额排名是全国前二十；合众e贷的增长潜力也引起了资本的关注，TCL集团下属的TCL创客空间孵化器于2017年12月正式成为合众e贷的战略股东。
（TCL集团下属的TCL创客空间入股合众e贷启动仪式）
合规：深入贯彻监管精神
2016年8月，银监会发布了网贷行业第一份监管管理办法，即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，标志着网贷行业的“基本法”正式落地，随后各项监管政策逐步完善。合规，成为了网贷平台生存与发展的不二法则。
在“一个办法三个指引”监管体系下，全国的网贷平台被纳入了统一监管，对网贷平台定位、业务、信披、投资者保护等方面都做出了明确规定。合规工作在合众e贷的经营发展中占据着重要位置。每当监管政策下发后，合众e贷都会立即组织高管进行学习研讨，领悟监管精神，全力投入合规建设。
合众e贷坚守诚信经营之道，恪守信息中介定位，并无自担自保增信，业务模式和产品设计都严格遵守监管规定，坚持小额分散资产，做到了没有资金池和自融，借款期限与出借期限完全匹配，同时上线了符合“白名单”要求的存管系统。合众e贷在2018年6月就做好了备案准备，不过备案验收因故延期。
2018年8月，《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》的下发将备案工作重新提上日程，合众e贷根据该通知要求完成了自查工作，并于10月将自查报告提交至监管部门，准备再一次向备案发起冲击。
此外，合众e贷已与监管部门实现了“无缝对接”。2018年11月，合众e贷接入了网贷整治办要求的全国P2P网贷机构信息报送系统，报送了近两个月的运营数据，同时接入了深圳市金融办的地方金融监管信息平台，进行了月报和季报的上报，还向前海管理局报送每日数据。
可以说，网贷平台目前在监管部门面前非常公开透明，安全水平也处于历史最好时期，这是网贷行业规范化的必然结果。合众e贷顺应着合规趋势不断蜕变，已跻身深圳网贷平台合规榜前五。
风控：先进科技守护安全
在网贷行业走向良性发展的过程中，不断有平台出现停业、清盘和失联等情况，这些主要是来自合规和风控问题。业务合规是基础，风险控制是核心，在金融体系中，风险定价水平都是一项最为重要的能力。
对网贷平台而言，应以市场为导向，以用户为中心，根据用户的信用价值匹配合理的利率，从而实现对资金成本、违约成本、经营成本和利润水平的控制，这体现了网贷平台的核心竞争力。
合众e贷在风控系统建设上投入了大量的人力和财力，其自主研发的神豸风控系统引入了国际先进风控理念和前沿金融科技，通过对海量数据的挖掘和分析，运用大数据技术重新设计了征信评价模型算法，能够真实呈现借款人的违约率和信用状况。
通常低成本的渠道逾期率高，为了控制逾期率而降低通过率又会导致放款成本上涨。为了解决这一问题，合众e贷通过简化申请资料，细分客群，充分利用数据建立起更高准确度的模型，在不同群体中识别出还款能力良好的借款人。目前合众e贷日进件量2万个用户，通过率为20%。
合众e贷完善的风控体系是由专业的风控团队所打造。目前消费金融风控中心团队由两部分组成，一个是数据团队，他们根据不同的业务研发了多个子模型，为风控系统提供技术保障；一个是人工审批团队，他们运用个人技能覆盖了系统无法识别的风险，并为系统的机器学习提供了训练样本。
在风控技术的创新和金融科技的探索上，合众e贷获得了业内的认可，三年来载誉满满，荣获了2018年度数据驱动先锋企业奖、2018胡润新金融科技创新奖、新时代金融科技创造力奖、“创互联网金融无限未来”高峰论坛最佳风控平台等。
（胡润百富创始人兼董事长胡润向合众e贷CEO陈敏麟颁奖）
服务：极致体验赢得信任
随着网贷行业发展的成熟化，网贷平台出现了同质化现象，产品吸引力开始下滑。用户在选择平台时越来越追求服务体验，这驱使网贷平台越来越重视提升用户满意度和投资体验。
合众e贷从用户使用和投资场景出发，打出了“体验牌”，在交互体验、情感交流和信任机制等方面为用户塑造全新的投资感受，致力让投资呈现美好的体验和结果。
合众e贷在网站和APP的设计上以简明易用为主，同时兼顾风险教育和风险提示信息，提升了用户的风险意识；合众e贷有一支专业热情的客服团队，以及高效完善的服务机制，让每一位用户都能体会到用心周到的服务；在节日期间，合众e贷会举行丰富多彩的活动，为用户送去节日的祝福与礼品。
合众e贷十分重视用户的需求和心声，在全国各地举办了投资人见面会，以及高管线上直播活动，与用户直接进行沟通交流；合众e贷还不定期举行投资人开放日活动，主动接受监督，邀请投资人到公司实地考察，对平台运营及标的情况进行检验，将信息公开透明化，公司高管借此认真聆听投资人的意见和建议，不断优化平台服务。
陈敏麟认为，平台给用户的信息越多，用户对平台的信心就越高。长期以来，合众e贷倡导公开透明运营，不负对用户的承诺，以规范的信息披露机制赢得了用户信任。
社会责任：公益之心永不停歇
履行社会责任是企业健康发展的基石之一。合众e贷在取得商业成果的同时主动肩负起对社会公众的责任，心系社会弱势群体，为他们献出关爱和温暖，并为公益活动专门成立了爱心小分队，促使公益活动固定化与常态化。
2017年8月，四川阿坝州九寨沟县发生7.0级地震，灾区人民的生命财产损失巨大。合众e贷紧急联系成都慈善总会，向九寨沟受灾地区人民进行捐款，帮助他们重建家园，这也开启了合众e贷公益之路。
在少儿公益方面，合众e贷向茂名市茂门小学和梅州市砂田小学捐赠了公益图书室，让贫困地区的儿童也能尽情感受阅读的快乐和知识的滋养；合众e贷在六一儿童节举办了亲子故事会，增进父母与子女的感情；合众e贷还就大型公益活动“满天星公益图书馆”发起募捐，助力乡村儿童阅读公益事业。
（合众e贷爱心小分队向砂田小学捐赠公益图书室）
在关爱弱势人群方面，合众e贷爱心小分队组织了探访孤寡老人活动，走访慰问了广州龙洞地区空巢贫困老人。小分队与老人们交流谈心，并送去生活用品，让他们重燃对生活的希望；小分队在中秋节前向广州天河区猎德街的环卫工人们送上了节日祝福，并赠送中秋月饼和礼物。
在帮扶残障人群方面，合众e贷在广州白云区小太阳特殊儿童康复中心举办了生日会公益活动，为残障儿童送上生日祝福，并与小朋友们互动，让他们拥有更多童年的快乐，并号召更多社会人士参与到慈善公益活动中来。
三年来，作为普惠金融的实践者，合众e贷一路合规稳健前行，在网贷大时代的坐标上留下了独特的印记，并将始终如一日地为广大用户提供更美好、更优质的金融服务。
