【编者按】11月30日，由《当代金融家》杂志社、鸿儒金融教育基金会、蚂蚁金服联合主办的2018年中国中小银行发展高峰论坛在广州召开，论坛聚焦新时代中

11月30日，由《当代金融家》杂志社、鸿儒金融教育基金会、蚂蚁金服联合主办的“2018年中国中小银行发展高峰论坛”在广州召开，论坛聚焦“新时代中小银行金融科技与风险防控”，来自监管层、股份制银行、国内城商行、农商行代表约200位专业人士出席，为中小银行的战略转型与发展贡献智慧。刚刚斩获由世界银行旗下的中小企业金融论坛颁发的“全球小微金融奖 -年度产品创新 ”最高奖项铂金奖 的唯一中国企业飞贷金融科技，也是首次荣膺国际大奖的中国金融科技企业，其联合创始人卜凡德先生受邀出席并就“移动信贷整体技术与中小数字化转型升级”发表演讲，受到现场与会嘉宾的高度关注。

飞贷金融科技联合创始人卜凡德发表演讲

现场观点认为，中小银行业要适应新时代金融业发展趋势，在金融科技运用过程中，必然会面对各种不确定的因素，风险与挑战不可避免，中小银行应有充分的思想准备加以应对，坚持科技创新的统筹规划，以互联网思维变革管理手段、产品体系和服务模式，确保金融科技的应用具备可持续性。

在探讨“如何发挥金融科技价值，助力银行实现高质量发展”议题时，新网银行行长赵卫星表示，金融科技的发展为底层的转型提供了新的动力。所有的创新如果不基于提高效率的创新全是伪创新，包括金融。鸿儒教育基金会理事长崔进才现场也指出，金融科技的发展和应用对提升金融服务的效率、拓展金融服务的边界，甚至革新金融服务的模式提供了很好的条件。中信银行王鹏虎指出，数字化转型的价值在于降低了银行的成本，提高了服务效率，另外有效管控风险，包括系统风险等等各种市场的风险。根据IDC一些国际大牌咨询公司的数据，大家可以看到数字化转型可以为银行带来巨大的价值，可以给银行的盈利能力提高26%，市值提高12%，这都是根据一些银行的数据得出来的结论。

金融科技公司分化 不同类型满足不同市场需求

论坛中，来自多家银行的高层与大家分享了对金融科技的看法及合作情况，不难发现，大型银行倾向于内部自建金融科技，虽然技术开发与维护成本高、开发周期长，但是可以更好地控制技术、人才和资源;而中小银行则会面临更多的困难，正如中原银行行长王炯所总结的七个方面的痛点：一是客户体验不佳，二是风控能力比较弱，三是业务成本高企，四是运营效率比较低，五是客户精准识别能力不足，六是科研研发效率低，七是转型人才储备不足。

所以大部分中小银行会选择与外部金融科技公司合作，但在选择合作伙伴的过程中却又普遍存困惑，“现在科技公司非常多，如何选择最合适自己的金融科技” 则成了最大的命题。

作为行业最早与金融机构开展移动信贷整体技术合作的头部金融科技代表，飞贷金融科技联合创始人卜凡德结合8年与银行等金融机构合作的经验给现场的银行家们带来了他的解答。卜凡德表示，目前市面上的金融科技公司，根据自身不同的优势和资源能力，正在逐渐分化为“资源型公司、技术型公司、应用型公司”三大类：

第一类，资源型公司： 基于自有生态，拥有获客流量或外部大数据，提供客户引流或外部大数据;

第二类，单一技术型公司： 通常在某一金融应用场景中拥有独到的技术，主要集中在金融云、智能营销、智能客服、生物认证等主要场景中的技术输出;

第三类，整体应用型公司： 集成资源和技术，可直接提供给银行成体系的，加以个性化改造，即可助力银行进行生产的金融业务应用技术。这类企业往往需要具备4个方面的能力：前沿的技术研发能力、丰富的金融业务经验、链接外部资源的能力、集成和应用的能力。

目前，国内大多数中小银行更合适、且大部分也都更倾向选择与应用型公司合作。

移动信贷整体技术 或是中小银行数字化转型最优选择

据卜凡德介绍，飞贷移动信贷整体技术的优势在于可较快支持银行实现数字化落地，效率高，而且风险可控、试错成本极低。

移动信贷整体技术具备四大优势，可有效解决中小银行在转型过程中所面临的痛点：

涵盖业务流程方方面面的整体输出，快速上线： 飞贷金融科技输出的是完整的移动互联网信贷体系，可有效解决技术不兼容、无法快速落地的问题，使得金融机构能够在较快时间内顺利上线移动信贷业务。

数百亿资金实践验证，可大大降低各项成本： 经过了数百亿资产的实践验证，合作机构不需承担前期试错成本，投入成本、时间成本低且项目风险可控，安全性、稳定性、可落地性强。

不需要依赖特定资源，可实现业务大规模增长： 具备强开放性和普适性，可通过完全市场化、多样化、多渠道的方式进行营销获客，实现业务规模的大幅增长。

支持合作机构能力建设，完成能力转移： 飞贷金融科技会提供包括数据、方案、各种建议的输出等方面的支持，在合作中将科技、风控、大数据等相关核心技术完成能力转移。

近年来我国银行业数字化进程加快，科技重新定义了银行服务，正如会上广东省人民政府原副省长陈云贤所指出的，新的一轮科技革命正深刻影响着经济社会发展的方方面面，金融科技融合发展已是一种不可阻挡的趋势，各方应加强交流研究，提出更多促进中小银行转型发展合作共赢的新举措，为助力我国金融业改革发展做出新的贡献。