【编者按】乘用车销量增速下滑，跑马圈地进入倒计时，汽车金融同质化竞争严重，先天优势不强的三方金融公司如何突出重围？11月27-29日在天津举行的201

“乘用车销量增速下滑，跑马圈地进入倒计时，汽车金融同质化竞争严重，先天优势不强的三方金融公司如何突出重围？”11月27-29日在天津举行的2018（第五届）全球租赁业竞争力论坛上，狮桥创始人、董事长兼CEO万钧以“汽车金融 破局与赋能”为题为现场数千名行业代表献上一场干货满满的主题演讲，不但为第三方汽车金融公司突出重围指明方向，更现身说法详细分享狮桥作为中国零售信贷实践的领先机构，如何通过专业化的风控技术手段和平台化的生态圈模式为超过20万名商用车司机和个体车主提供全场景的普惠金融和增值服务。

在同期举行的第一届中国融资租赁“腾飞奖”颁奖典礼上，狮桥也凭借科技+平台赋能商用车金融市场、服务小微支持实体践行普惠金融的创新业务模式，一举夺得“最佳汽车金融创新企业”荣誉。

三大挑战：增速下滑、竞争趋紧、产品同质化

数据显示，在国民收入增长、政策法规支持、汽车产销快速增长等系列利好因素刺激下，中国汽车信贷市场余额规模从2001年的400亿元到2015年的7500亿元，累计增长近18倍。与欧美等成熟国家动辄80%以上的金融渗透率相比，我国汽车金融渗透率不足50%的市场占比仍有巨大增长空间。

万钧在演讲中指出，现阶段汽车金融市场发展还面临三大挑战：乘用车销量增速下滑、跑马圈地进入倒计时、三方金融同质化竞争。从2013年至今，中国乘用车销量增幅依次为15.71%、9.88%、7.34%、15.28%、1.40%，快速下滑的汽车市场需求无形中拖缓了汽车金融市场的发展。而对标成熟美国汽车金融市场，金融渗透率在市场萌芽期仅用5-10年时间就达到50%，但在此后的近80年时间里增速缓慢，仅上涨30%左右。因此，中国汽车金融从业者想在市场萌芽红利期迅速抢占市场份额、建立竞争优势就更加刻不容缓。相较于银行金融利率低、品牌认可度高、厂商金融贴近购车场景、通过汽车全生命周期服务能力强等优势，第三方金融只能另辟蹊径，寻找和建立自身差异化竞争优势。

他山之石：立足自身、瞄准细分、凸显差异化优势

万钧强调，汽车金融公司发展需要评估自身的资源禀赋、结合汽车行业的发展方向来找准细分市场。中国汽车行业未来发展的方向集中在新能源、出行共享、智能驾驶、行驶互联、服务数字化等，为汽车金融公司提供了较多的机会。

复盘整个汽车产业链条不难发现，在研发设计、原材料获取、生产制造到流通、市场销售、使用服务、回收服务等整个过程中，金融产品在股权融资、存货融资、订单融资、应收账款与存货融资、银团/零售/批发贷款、汽车保险/租赁/置换/报废回收等多个环节尚有机会，国内外也有相当数量的汽车金融平台找准定位脱颖而出。

万钧以美国市场Carmax和Carvana，以及中国市场上基于自身优势建立业务模式的广汇金融等公司为案例，详细分析了上述汽车金融平台以不同定位切入细分市场并走出差异化创新之路的历程。万钧认为，“认清自身禀赋——切入细分市场——回归融资租赁本源建立独特价值——赋能创新”无疑是汽车金融平台立足金融突出重围的正确路径。

破解之道：“科技+平台”助力普惠金融

作为中国领军的独立第三方商用车金融公司，也是中国零售信贷实践的领先机构，狮桥在过去6年里为20万名商用车司机和个体车主提供金融产品和服务支持，成为行业内支持民营实体经济、践行普惠金融的表率。

“狮桥有近千名销售和风控人员覆盖全国30多个省份、700余个县市，为20万名商用车司机和个体车主提供不超过30万元的购车/经营融资与服务，未来还将以每年5万+的速度加大对司机个体车主的扶持范围，进一步践行狮桥支持实体、服务小微、落实普惠金融的社会责任。”万钧介绍道，基于此，以移动智能科技+大数据风控为代表的科技化，和打通商用车服务产业链的平台化，将成为狮桥达成使命的主要抓手。

目前，狮桥通过大数据和新技术围绕人行、三方征信、通讯、社交网络、经销商、交易、车辆估值系统等贷前数据，还款、逾期、车辆即时状况、GPS轨迹等贷后数据，基于LBS的行为数据、加油/过路/维修、货物即时跟踪、车辆保险/交易等运营数据，建立了基于车、人、物的全生命周期数据库；通过OCR扫描、活体检测、设备指纹、LBS服务等识别追踪技术，信用模型、反欺诈模型、用户授信模型、经销商授信等Semi-Ai技术，数字加密的电子合同、快捷支付、扫描支付、代扣支付等交易加密技术，将先进技术贯穿各业务环节，共同构筑起三方金融的护城河。

全球租赁业竞争力论坛自2014年成立以来已成功举办四届，已经成为融资租赁领域首个聚焦中国的世界级行业论坛，也是国内规格最高、影响力最大、最具权威的融资租赁领域专业论坛。