【编者按】近日，睿智科技首席战略官林晴开讲《美国金融危机背景下的中国启示录》，受到广大金融科技从业者和爱好者的欢迎。林晴的直播课回溯了十多年

近日，睿智科技首席战略官林晴开讲《美国金融危机背景下的中国启示录》，受到广大金融科技从业者和爱好者的欢迎。

林晴的直播课回溯了十多年前的2008年美国金融危机，为网友讲述了当时背景下全球金融业都经历了什么;风控思维和技术在过程中有哪些发展与进步;可为中国金融业和金融科技带来哪些启示;结合当前环境，金融科技如何化解不确定性风险等内容，林晴希望通过分享，为大家带来一些对于现状和未来的思考，以助于大家能更好地判断当前的形势。

此次课程是由北京大学大数据分析与应用技术国家工程实验室和睿智合创(北京)科技有限公司联合举办的系列金融科技公益公开课的首讲，致力于向金融机构、金融科技公司、学术研究机构以及金融业相关从业者解读金融科技行业发展趋势，促进金融科技行业交流。

在直播最后的互动环节，林晴对部分热心网友的提问作答。我们选择其中一个问题进行了整理和编辑，如下：

Q：2008年的美国金融危机还似在昨日，如今全球疫情对经济造成的影响还远不知结果。您认为这对未来中国乃至世界的金融风控和金融科技会有哪些影响和促进?

A：这个问题很大，我就讲一点体会吧。

中国的金融科技，特别是大数据在消费金融风险上的应用已经走在美国乃至世界的前面。前面我们说到美国错综复杂的监管体系对公平信贷、隐私保护、数据安全有很强的限制，在一定程度上影响了大数据风控的发展。

经济环境的不确定性，加上疫情中对客户的关怀手段，比如延期还款等，都大大影响了对客户违约风险的识别能力。这在美国和中国都是一样的情形。

美国有更健全的征信体系，覆盖度大，对消费者的信贷负债和还款表现有更完整的数据体现。2008年的经济危机中，基于征信的风控系统仍然有很强大的风险识别能力，如美国很多银行当前都在做延期还款，大家也同时都在关注延期还款在征信中是怎么报告的，争取由此来识别风险。但是，征信数据不能体现消费者的收入和资产，经济危机中这方面的缺陷就暴露了一些。

中国的征信覆盖度还比较有限，这给大数据风控留下了很大的空间，这也是中国在这方面走在前面的一个原因。从供应端来看，大数据风控还是比较碎片化。众多数据源、金融科技服务商、大数据风控充分利用了大量与金融弱相关的数据，这些相关性可能会受环境变化的影响。所以在未来不确定的环境中，我们必须关注这些碎片式的数据和风险的相关性。从我们睿智科技来说，我们的地位可能好一些，我们背后已经综合了众多的数据源合作方;而且我们的模型不仅是基于数据的相关性，模型变量的选择也充分体现了信贷风险原理。

不管怎么样，未来环境的变化一定会对金融科技有巨大的影响。这个影响本身也是美国著名经济学家Frank Knight所定义的不确定性吧。这只能通过我们不断地探索、学习，进而掌握更多科技去防范风险。

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林晴简介：

林晴(Qing Lin)是消费金融风险管理的资深领导者，有近三十年的信用卡、小企业信贷、对公风险、房贷及反欺诈风险管理经验。他是美国信用卡及消费金融业界的少数几位华人领军人物之一。

林晴于1977年考入清华大学，攻读工业自动化专业。毕业后，他被选派至美国斯坦福大学管理科学及工程系硕博连读。1990年，读博期间的林晴被特邀加入了美国运通公司。在美国运通公司工作的十九年间，他曾担任消费信用卡、小企业信用卡及全球对公业务的首席信贷官，并兼任运通公司授信及信贷策略委员会主席及美国运通银行董事会成员。作为核心领导团队成员，他主持制定了核心产品、客户群、风控策略及营销策略，并负责业务条线内包括风险、营销及财务营利所有的量化分析及模型，创立了目标统一的决策体系。

2009年，林晴加盟摩根大通银行，任董事总经理，负责量化分析、大数据建模、信贷决策系统、组合管理、风险预测及压力测验。在摩根大通的八年多时间里，他有效地融合了金融危机中的经验，并主持制定了大通银行的风险偏好体系，创建了业内领先的信贷决策体系，把风险偏好与每一笔信贷决策有机地结合起来。
 

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