【编者按】随着社会的进步，我国的金融行业也在不断发展，但在发展的过程中，金融业面临的问题愈来愈多，监管不力、存储漏洞、设备改进等都影响着金融

随着社会的进步，我国的金融行业也在不断发展，但在发展的过程中，金融业面临的问题愈来愈多，监管不力、存储漏洞、设备改进等都影响着金融行业的发展。如何有效规避金融风险，是许多消费金融企业正在思考的问题。2021年，由《银行家》杂志社主办的“中国金融创新论坛”，专门以银行数字化转型为主体展开了一场圆桌会议。在会议中，招联金融的总监梁万山特别提出招联金融AI业务的实践。

那么，什么是AI业务的实践呢?在21世纪，大家不难看出互联网、大数据等科技对人类生活的改变，这些科技所衍生出的智能产品对日常生活的方方面面均有涉猎。以往需要一个月的路程，如今只需要花三小时;各种重复性的劳动逐渐被机器取代;和手机支付同理，消费金融AI业务的实践正是由繁化简，由智能取代人工的过程。

人力与AI的差别

在招联金融AI业务实践中可以看到，对借款数额小的单子，从催收效能来说，人工是不愿意做的，因为人工愿意做大单，不愿意做小单;对机器而言，金额的大小是没有选择性差别的。这为我们提供了一个启发，就是通过运用数字化的AI技术，发挥它通用于各种场景的优势。

招联金融 AI业务走过的两条道路

一段是基于人工的替代，主要是在意图识别方面，用大量的数据去训练与学习，再形成AI模型进行识别。在这个领域的拟人化方面招联金融根据场景需要研发出不同的人员角色。到了第二阶段时，实行人机协同。目前招联金融已可以做到以1带N，就是一个人带N个机器人，这样可以大幅提高效能。当然，这背后不单单是效能的提升，更是技术思路的提升，即通过应用能力、业务能力来体现出AI业务价值。

AI业务的优势

随着消费金融的发展，越来越多的人加入到使用消费金融产品的行列，如遇到大量访问引发的并发问题、反欺诈问题等，AI的技术创新和业务应用的结合可以及时并有效地解决。

招联金融在AI业务上的应用充分利用了信息时代的特性，线上投资、借贷、交流的形式让更多人投入其中，在一定程度上避免了欺诈风险，信息对接也更加及时。

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