【编者按】今年是两个百年交汇的一年,为小微企业纾困、助力小微企业平稳运行依旧是不变的主题,双碳目标、乡村振兴等新的发展目标也接连涌现,产业金融

今年是两个百年交汇的一年,为小微企业纾困、助力小微企业平稳运行依旧是不变的主题,“双碳”目标、乡村振兴等新的发展目标也接连涌现,产业金融的大变局已然到来。日前,国务院办公厅发布相关通知,要求进一步加大助企纾困力度,减轻企业负担。至此,今年微众银行微业贷走过四载春秋,今年更是微业贷里程碑式的一年,是金融服务做精做专,产业金融全面开花,践行公益聚力实干的一年。

起步于融资服务,却不止于融资服务。微众银行依托线上化、标准化的企业贷款产品“微业贷”,走出了践行小微普惠金融的新路径。微众银行微业贷在今年都有哪些值得回顾的闪光点,又是如何交出这样一份高分答卷?

数字普惠金融领跑者:践行普惠、做精做专

小微企业是支持实体经济发展的生力军,而普惠金融则是推动“生力军”成长为“排头兵”的重要抓手。微众银行微业贷作为数字普惠金融的领跑者,坚持以数字科技盘活首贷,通过数字营销降本增效,有效降低金融服务的门槛和成本,减少物理网点和营业时间的限制,推动金融服务“最后一公里”和“最后一步路”问题得到有效解决。

服务数据是服务成效的有力证明。截至2021年第三季度,微业贷累计触达小微企业240万家,为其中的81万家提供授信,累计贷款金额超8700亿元,覆盖全国22个省、3个自治区、4个直辖市。而在“首贷”这一老大难领域,微业贷客户中约60%是首次获得银行企业贷款的企业用户,今年年内新增首贷户超7万户。该数据充分说明微业贷模式是解决融资难题行之有效的正确途径。凭借出色的实践结果,微众银行微业贷斩获亚洲银行家“中国最佳中小企业金融贷款产品”奖等多个奖项,并获得世界银行集团和二十国集团(G20)的“2021年度中小企业金融机构(亚洲)荣誉提名奖”的国际殊荣。

加强“政银”合作力度有助于优化营商环境,是微业贷践行普惠金融所锚定的又一发力点。微众银行微业贷担起政银合作的“探路人”角色,与多地政府展开专项金融服务合作,定向为其辖区内大批产业企业提供金融服务。值得一提的是,微众银行微业贷今年创新打造的线上批量化“政银担”融资担保服务模式,先后落地深圳、广东、湖南等地并实现成功应用。

数字产业金融的排头兵:全面开花、做深做透

金融科技赋能和数字经济蓬勃发展,数字供应链金融开启了产融结合新生态新模式。在此背景下,微众银行宣布启动供应链“百业千亿计划”,重点布局符合国家产业政策布局和有竞争力的民生消费、新基建、绿色能源、现代农业、专精特新五大方向,目标与超过1000家行业龙头企业达成合作,投放三千亿专属资金。

将数字技术作为场景革命的推进器,微业贷致力于为各个细分行业提供有力的金融支撑力量,深入服务30余个行业的近12万家供应链上下游小微企业。今年,微业贷屡获食品、饮品、水泥、建筑等领域的各项奖项,微众银行已成为各行各业在用的互联网银行。

作为绿色金融的先锋力量,微众银行微业贷与光伏、电池、电动车等绿色产业的头部核心企业达成深入合作,积极提供一揽子绿色信贷专项服务方案,协同产业企业织密绿色金融大网,推动“双碳”目标建设,并凭借绿色金融领域的创新实践获新华网“2021年度影响力金融企业品牌”称号,及财联社“2021年绿碳先锋初试锋芒奖”。

作为农业金融的种子力量,微众银行微业贷已围绕饲料、农机、化肥、种子等农业细分行业与核心企业开展广泛合作,推动不同地区农业的机械化、智能化的升级换代,带动各地就业、致富,达成乡村振兴的发展目标。明年微众银行微业贷还将探索“银担”等服务模式,创新服务更多涉农主体。

而作为科创金融的头雁力量,微众银行微业贷科创金融服务范围覆盖全国21个省、100多个地级市的近15万科创企业。尤其在深圳地区,每3家国高企业就有1家选择微众银行。微众银行微业贷科创贷款助力更多科创型企业走专精特新发展道路,推动产业+科技+金融三位一体的良性发展。

产品创新的先行者:优化生态,做实做细

以科技创新驱动发展是银行业的命题作文。随着产品及服务的推陈出新,微众银行金融生态产品矩阵已经成型。作为服务生态的联结者,今年8月,微众银行推出企业活期+产品,使得微众企业+全链路商业服务生态圈得以打通,实现全场景覆盖,满足全方位需求。小微企业可享融资、贴现、保险、理财、商机人脉等多种服务,企业经营更加轻松。同时,微众企业爱普App作为微众银行小微金融服务的窗口和重要载体,也于今年10月迎来2周年生日,实现企业用户超150万的重大突破。

作为产品创新的先行者,微众银行科创金融通过挖掘投资机构及科创型企业在投、融资过程中各自存在的难点、堵点,探索数字化“贷”+“投”创新服务模式,以数字化驱动打造微众银行科创企业评估体系。日前,微众银行还与多个区域性股交中心共同推出专精特新培育计划、定向服务专特板企业,还搭建企业路演舞台,服务科创企业上市需求。

公益责任的践行者:聚力实干、做长做远

除金融及非金融服务以外,微众银行也开启以公益践行社会责任的新思考。微众企业+作为小微企业成长见证者、陪伴者,时刻关注小微企业发展需求,于今年打造“助力企业100%公益行动”,不仅为近百家企业拍摄企业专属视频、海报,还助力企业主海报登上了深圳宝安机场大屏,更联手著名人像摄影师肖全打造了《这个时代的创新者》公益摄影展,助力小微企业发声,入选公益时报《2021中国企业社会责任观察报告》优秀案例。同时,微众银行微业贷也持续为小微企业用户拍摄故事视频,并借助多个渠道进行传播,展现了当代新农人、绿电先锋等的形象,帮助小微企业价值得到放大。

与企携手,共见成长。微众银行作为国内首家互联网银行和民营银行,始终践行“让金融普惠大众”的使命。作为小微企业金融的支持者,微众银行微业贷与小微企业不仅共克时艰,更一条心、手挽紧,共同迈向新的发展格局,获得政府认可、行业认同、伙伴支持、用户满意。新的一年,随着产品及服务的不断完善、“百业千亿计划”的切实落地和“助力企业100%公益行动”的持续进行,微众银行微业贷将进一步为小微企业发展保驾护航。

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