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近年来,随着我国金融业的高速发展,金融消费者的数量持续攀升,金融诈骗陷阱也呈现出多样化态势。一些非法组织或个人打着为消费者维权的旗号,推出所谓的“减免债务”“代理维权”服务诱骗消费者,不仅严重损害了消费者的合法权益,也扰乱了正常的金融市场秩序。

前不久,国家金融监督管理总局就发布消费者权益保护风险提示,提醒广大消费者应通过正规渠道表达诉求,依法理性维权。

作为金融科技公司的数禾科技自成立以来就一直积极担当社会责任,走在打击金融黑灰产前线,在多次打击非法代理投诉、诈骗、洗钱等金融黑产违法犯罪行为中发挥了重要作用。

黑灰产呈多发态势

所谓金融黑灰产指的是围绕金融链条产生的电信诈骗、钓鱼网站、木马病毒、黑客勒索等利用网络开展违法犯罪活动的行为,包括所谓的债务减免、代理维权、征信修复、逾期法律咨询等类型。

近年来,金融黑灰产呈现多发趋势,并形成完整的黑灰产产业链,它们目标精准、分工明确、而且技术先进,这不仅破坏金融生态、危害金融安全,其背后隐藏的是虚假广告宣传、侵犯公民个人信息、骗取消费者钱财等违法犯罪活动。

而且多份报告显示,金融黑灰产的从业人数众多。

其中,南都大数据研究院联合机构发布的《“非法代理维权”治理调研报告(2023)》显示,2020年以来,“非法代理维权”黑产规模出现了比较明显增长,全国目前有超过万家以“债务咨询”“法务咨询”为名头的公司,仅2021年成立的公司就是过去10年总和的5倍以上。另根据威胁猎人发布的《2022年黑灰产业研究报告》,2022年,我国金融黑灰产业从业者已超200万,平均年龄23岁,市场规模高达1100亿。

防范、打击和整治黑灰产也已经成为监管部门和金融行业的共识。

早在2022年8月,银保监会就发布了《关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治的通知》,指出要严厉打击非法代理黑灰产,严肃查处以“征信修复、洗白、铲单、征信异议投诉咨询、代理”为名行骗,严重扰乱社会信用体系建设大局的不法分子。

今年2月,中国银行业协会组织制定了《中国银行业应对“代理维权”灰产识别标准(征求意见稿)》、《中国银行业应对“代理维权”灰产工作指引(征求意见稿)》,征求意见稿中写明了灰产的主要形式为反催收联盟、羊毛党、恶意投诉等。

行业协会也在不断探索通过制定催收标准等方式打击金融黑灰产。今年4月,中国互联网金融协会第二届理事会审议通过了《互联网金融从业机构应对异常维权指南》,这是业内首个正式发布的应对反催收规范性文件。其中提到,异常维权按照恶劣程度不同分为一级异常维权和二级异常维权。从业机构应对一级异常维权时,发现涉嫌违法犯罪的线索,可及时报告公安机关处理。积极协助公安机关、金融监管部门和行业协会对相关案件(事件)的调查处理,确定违法事实及相应证据后,积极推进打击违法犯罪行为。

5月11日,国家金融监督管理总局发布关于警惕涉金融领域“代理维权”风险的提示。提醒广大消费者警惕涉金融领域“代理维权”风险,应通过正规渠道表达诉求,依法理性维权,同时要注重保护个人信息及财产安全。

多措并举遏制黑灰产

不光是监管部门,金融行业的从业机构也积极行动,在科技赋能、共建行业黑名单等方面共同发力。

2022年3月,全国首个打击金融领域黑灰产联盟(AIF)成立,截至2023年8月,已有银行、消金、小贷、保险、金融科技在内的成员单位68家。2023年8月,AIF联盟第一次会议暨系统平台启动仪式上,全国首个金融黑灰产打击系统平台开始试运行。

近日,AIF联盟2024年理事会换届选举结果公示。经全体成员单位投票表决,数禾科技高票当选AIF联盟理事单位。在此之前,数禾科技共推动打击案件25起,累计打击50余人,成功打击犯罪团伙3个,特别是在前不久河南郑州警方破获的一起以“债务协商”为旗号实则从事诈骗活动的犯罪活动中,数禾科技协助警方挖掘关键证据、追踪犯罪线索,在案件侦破中发挥了重要作用。

据了解,该团伙以河南BN法律咨询服务有限公司为核心,通过虚假宣传伪装成“法务”专家,利用短视频平台广撒网吸引有偿服务目标,谎称为客户提供“债务优化”、“债务重组”及“债务托管”等服务,并以此非法敛财,对互联网平台、金融机构和负债人员带均带来严重侵害。

上述犯罪团伙的违法行为包括但不限于虚构法律身份、作出无法兑现的承诺如“延期还款”“屏蔽催收”“减免息费”及“避免被起诉”,诱使负债人员支付高额“债务协商”费用。日前,郑州警方已采取刑事强制措施依法控制诈骗团伙成员,其中包含管理层、业务骨干以及外围核心协助人员共计41名犯罪嫌疑人。

数禾科技表示,在未来将践行AIF联盟理事单位的职责与义务,积极联动联盟成员,协同行业监管助力深化黑产治理工作。

为加大对消费者权益保护的力度,数和科技还积极制作针对性的消保教育内容,提升用户的防范意识,从源头上减少类似黑灰产犯罪的发生。

在今年5月,数禾科技旗下信贷服务平台还呗与相关监管联合推出“还呗反诈有画说”系列内容,通过制作寓教于乐的反诈漫画对公众进行金融用户教育,并在各大楼宇社区传播反诈防范知识,漫画内容包括虚拟网络投资理财类诈骗、非法集资类诈骗、代理维权类诈骗、虚假网络贷款类诈骗的缺乏金融知识类诈骗主题,和包括冒充公检法诈骗、虚假购物服务类诈骗、婚恋交友诈骗、刷单返利类诈骗在内的生活场景类诈骗主题。

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