【编者按】票据作为传统支付结算和贸易融资工具,在企业间被广泛使用,为实体经济发展提供了有力支持。但是,长期以来,中小微企业、民营企业融资难融资贵...

票据作为传统支付结算和贸易融资工具,在企业间被广泛使用,为实体经济发展提供了有力支持。但是,长期以来,中小微企业、民营企业融资难融资贵问题比较突出,中小微企业信用信息较为分散、获取难度非常大,制约了金融机构基于信息发放信用贷款的能力。作为全网最大的票据流量入口,深度数科集团针对行业广泛存在的问题,着眼银企信息不对称等问题,通过深化大数据、云计算、人工智能等前沿技术的应用,致力于信息源头透明,打造了行业内领先的数字化专业票据服务平台,为中小微企业提供高效精准的票据融资服务,缓解小微企业融资难、融资贵,助力中小微企业高效融资。

截至2023年末,我国中小微企业数量已超过5200万户,占全部企业数量的九成、从业人员占全部企业从业人员的八成。宏观上来说,中小微企业是中国经济的重要组成部分,对国民经济贡献呈现“5678”特征:贡献税收超过50%,GDP占比超过60%,发明专利占比超过70%,吸纳就业超过80%。全国登记在册个体工商户更是高达1.19亿户,占经营主体总量67.4%。

近年来国家持续出台税收支持、金融支持、成本减免、稳岗稳就等多项政策,其中金融支持比例居于首位,一再强调要为小微企业提供资金支持,用好普惠小微贷款支持工具、科技创新再贷款等货币政策工具,推动金融机构增加小微企业首贷、信用贷、无还本续贷和中长期贷款,推广随借随还贷款模式。但即使上有政策,下有需求,但小微企业融资难、融资贵、融资慢依然是普遍存在且根深蒂固的难题。据调查,66%小微企业有贷款需求,但仅有21%获得银行小微贷款支持,供给和需求失衡问题表现尤为突出。

从中小微企业本身来看,经营风险高的问题普遍存在,技术含量较低,管理能力较弱,特别是部分企业在创业初期或天使投资阶段,负债率和杠杆率较高,倾向短期的经营策略,那么金融机构的放贷意愿就会有所抑制。其次,小微企业一般规模较小,资产结构中固定资产比例小,特别是独角兽企业,无形资产比例高,缺乏可以抵押的不动产,风险颇大。由于银行对小微企业固定资产抵押的偏好,一般不愿接受小微企业的流动资产抵押。

以2023年为例,我国普惠小微贷款余额接近24万亿元,授信户数超过5600万户,但小微企业贷款需求满意度不足一半。由于银企信息不对称,与大型企业相比,小微企业仍普遍存在融资难、融资贵的现象。大型的重资产企业,银行只需要查产权证、注册信息就能明确贷款方的资质,银行和金融机构为了保证资金能收回来,保障资金融通,会更倾向于“抓大放小”。

市场千变万化,如果贷款需求无法得到快速满足,本就有资金问题的小微企业倘若再错失机会,经营状况就会愈加艰难。在当前数字化时代,数据已成为推动产业发展的重要驱动力。全网最大的票据流量入口深度数科集团结合自身的产业链数据,并进一步融合了外部的产业数据,构建了一套包含产业链数据、图谱分析平台、产业链信贷名单+营销服务、产业链数据风控模型的综合服务体系——深度数科“承法”产业图谱,致力于构建源头信息透明度。

此外,深度数科集团依托公司在大数据、人工智能、云计算等新型技术方面的优势,通过强大的数字化技术帮助企业梳理供应链关系,打造了全网票源信息流量主入口之一即深度企业服务平台。深度企业服务平台解决了中小企业商票融资时市场供、需两方面的信息不对称,提升了票据融资可得性的同时,也使核心企业增强了统筹管理资金与授信的能力、使商业银行增加了线上获客的效率,形成了多方共赢的良性生态。

深度数科集团发挥自身的科技优势,除了打造全网风控水平位于前列的数智化服务平台,还开创了行业首个“前中后台一体化闭环运营模式”。该运营模式通过大数据分析、智能算法等专业票据科技服务,可掌握所有签发银票及商票的背书流转路径,实时监测风险,有效防止欺诈、信用违约等问题,保障企业每一笔票据融资服务的安全。

深度数科集团作为全网最大的票据流量入口,始终坚持“服务百万级中小微企业”的宏大愿景。这一愿景不仅体现了深度数科集团对于推动中小微企业健康发展的坚定信念,也彰显了其在数字化时代背景下,以科技创新助力实体经济增长的决心和行动力。同时,以科技创新为核心,打造高效、便捷的票据服务生态,助力普惠金融,为我国实体经济及中小微企业的高效融资、健康发展做出“深度贡献”。